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2025年03月13日
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之所以應(yīng)該降低住房公積金門檻，首先是出于維護個人財產(chǎn)的需要。密集出臺的住房公積金新政，應(yīng)是改革的動態(tài)表現(xiàn)，而不僅僅是為了扶持哪個產(chǎn)業(yè)。
20日，住建部部長陳政高在住建部召開的全國電視電話會議上表示，各地住房公積金要進一步降低門檻，增加公積金貸款額度。同時，住建部還將定期向公眾亮住房公積金“家底”。
今年以來，公積金政策發(fā)生密集調(diào)整。自住房公積金用于租房條件降低之后，國管公積金出臺新規(guī)，只要公積金貸款人之前一年內(nèi)沒提取過公積金，原先的“賬戶余額不足2萬按2萬計算”，調(diào)整為“賬戶余額不足5萬按5萬計算”。地方公積金貸款政策也趨于逐步放開。福建和山東濟南近日就出臺了住房公積金新規(guī)，放寬了公積金貸款的限制。
許多分析認(rèn)為，降低住房公積金門檻，旨在為處于低迷中的房地產(chǎn)市場施以援手。
這確實是降低住房公積金門檻的現(xiàn)實動力之一。應(yīng)對趨于增大的經(jīng)濟下行壓力，房地產(chǎn)市場不可能置身事外。而激活房地產(chǎn)市場，也是地方政府熟習(xí)的施政套路。在樓市調(diào)控權(quán)力基本下放后，通過降低住房公積金門檻刺激房地產(chǎn)市場，充分發(fā)揮房地產(chǎn)對于經(jīng)濟的帶動作用，自然成為優(yōu)先選擇。
但是，假如降低住房公積金門檻的動機僅是如此，即使短期內(nèi)能達到預(yù)期效果，也未必持久。長遠來看，功利性的政策使用，只會擾亂市場預(yù)期，增加經(jīng)濟表現(xiàn)的反復(fù)性，導(dǎo)致政策使用的邊際效應(yīng)過快遞減。這樣的例子不勝枚舉。近年來地方對于房地產(chǎn)市場的開閘之舉，并未達到預(yù)期效果，已經(jīng)反映出了功利性政策的局限性。
因此，對于降低住房公積金門檻，應(yīng)當(dāng)有更深刻的認(rèn)知。之所以應(yīng)該降低住房公積金門檻，首先是出于維護個人財產(chǎn)的需要。公積金本質(zhì)上屬于個人儲蓄，個人應(yīng)當(dāng)擁有相對自由的處置權(quán)。過去住房公積金門檻過高，實際上是對公民財產(chǎn)權(quán)形成了限制。
其次，降低住房公積金門檻，是提高盤活存量資金，提高資金使用效率的需要。住房公積金結(jié)余龐大，大量資金過去處于睡眠狀態(tài)，沒有得到善治。在既要保證經(jīng)濟中高速增長，又必須關(guān)閉流動性泛濫的閘門的情況下，盤活包括住房公積金在內(nèi)的存量資金，將其用于從樓市到民生的各個領(lǐng)域，是應(yīng)有之義。如果降低住房公積金門檻過于功利，一旦經(jīng)濟形勢有變，樓市再度出現(xiàn)泡沫，是否又要提高門檻？這只會讓住房公積金繳納者無所適從。
第三，降低住房公積金門檻，不能忘記改革這一主命題。住房公積金要解決的關(guān)鍵問題，是能否實現(xiàn)透明管理，能否更切實地保證個人權(quán)利，能否將增值部分讓利給繳存職工，能否全國性流轉(zhuǎn)，方便個人提取。密集出臺的住房公積金新政，應(yīng)是改革的動態(tài)表現(xiàn)，而不僅僅是為了扶持哪個產(chǎn)業(yè)。
即使現(xiàn)實挑戰(zhàn)嚴(yán)峻，降低住房公積金門檻也不能異化成單純的救市工具，其改革追求不能變。如此，住房公積金制度才能保證公共制度的屬性，成為繳存職工穩(wěn)定和可靠的福利來源。
