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2025年03月13日
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隨著又一次被列入住房和城鄉建設部下一年度的工作任務的重點，《住房公積金管理條例》修訂的草案稿(下稱“草案稿”)在馬年伊始再次“爽約”。截至2014年2月，“草案稿”尚未上報至國務院法制辦。
公積金繳存的肥瘦不均、嚴重不公一直飽受詬病。主要表現在三個方面。其一，住房公積金在繳存上存在較大差異，一些民營企業、私營企業主根本不給職工繳存公積金，而國企和一些上市公司則普遍繳存，在某些壟斷性企業中還存在繳存比例過高的狀況。
由于住房公積金采取個人繳納50%，企業繳納50%，最終加總全部歸個人所有的政策，個人繳存越多，單位相應補貼的另一半就越多。所以，公積金很容易就淪為了給國企高管等人員的變相高福利，況且公積金還不繳納個人所得稅，成為合法避稅的渠道。
條例雖然規定了住房公積金繳存不得低于上一年度月工資的5%，卻并沒有規定繳存上限，給一些單位以空子可鉆。后來雖然做出了不高于12%的規定，但一些地區仍然高達20%。住房公積金繳存比例在民企和國企、各單位、各地區之間存在嚴重不公。
其二，住房公積金使用上存在嚴重不公。在目前高房價下，大多數職工根本買不起房，這就出現了多數職工繳存住房公積金，而供少數有能力購房者以住房公積金低息貸款使用的狀況。雖然條例規定住房公積金為職工個人所有，但只要不購房，其使用權轉移到公積金管理中心之手，直到退休，而且只能獲得低于存款利率的利息收入。
現行利率規定，當年繳存的住房公積金存款利率僅為0.35%，竟然與居民活期存款相當；上年結轉的公積金利率只有2.6%，低于一年期存款利率0.4個百分點。一些不購房職工的住房公積金要存放鎖定直到退休，而最高利率只有年息2.6%，竟然低于政府歷年確定的通脹率控制目標。雖是自己的錢，卻眼睜睜看著其貨幣時間價值在逐年縮水。
其三，住房公積金經營盈余分配上存在嚴重不公。住房公積金管理中心將職工住房公積金發放貸款的利率五年以上為4.5%，如果按照上年結轉公積金存款利率計算，利差為1.9個百分點，已經高于商業銀行的利差水平。而這些巨大收益卻沒有分享給繳存職工，而且公積金貸款盈余分配等嚴重不透明，這是對繳存職工的嚴重不公平。
改變公積金嚴重不公狀況要有緊迫性，決不能裹足不前。出路有兩條：從眼前看，加快修改《條例》，取締不公平條款，方便普通職工提取和使用公積金。住建部在《條例》修改上已經連續兩年推遲、食言，但愿事不過三，2014年能夠完成修改任務。住建部在建立房產統一登記系統上多次食言，最終被國務院移交給了國土部，但愿《條例》修改不會再被轉交。
從根本長遠看，十八屆三中全會《決定》要求“研究建立住宅政策性金融機構”，以解決城市低收入者、進城農民工和中產夾心階層購房資金不足問題。根據這項改革要求和思路，建議將現在的住房公積金資源和商業銀行利率可以下浮0.7倍的首套房優惠貸款資源整合在一起，成立中國特色的、專司住房保障金融支持功能的政策性或者準政策性住宅金融機構。這些都是可以考慮的方向。
