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2025年03月13日
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校園消費(fèi)貸款平臺(tái)的風(fēng)控措施差別較大，個(gè)別平臺(tái)存在學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)。此外，部分為學(xué)生提供現(xiàn)金借款的平臺(tái)難以控制借款流向，可能導(dǎo)致缺乏自制力的學(xué)生過(guò)度消費(fèi)。
曾經(jīng)火爆的校園信用卡業(yè)務(wù)因壞賬被叫停后，多家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)乃至小貸公司先后進(jìn)入校園貸款市場(chǎng)。
但是，近期河南一大學(xué)生小鄭通過(guò)多個(gè)校園貸款平臺(tái)負(fù)債數(shù)十萬(wàn)元，因無(wú)力償還跳樓自殺。校園貸款被推上輿論的風(fēng)口浪尖。
因大學(xué)生具有娛樂(lè)消費(fèi)的旺盛需求，信用消費(fèi)意愿強(qiáng)，校園消費(fèi)市場(chǎng)空間被諸多機(jī)構(gòu)看好。
不過(guò)，大學(xué)生缺乏還款經(jīng)濟(jì)來(lái)源、易被誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)等批評(píng)聲也一直不絕于耳。
如何避免過(guò)度消費(fèi)，拷問(wèn)校園貸款市場(chǎng)的風(fēng)控？
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪(fǎng)調(diào)查了多家校園消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)人士，并對(duì)校園消費(fèi)貸款平臺(tái)梳理發(fā)現(xiàn)，校園消費(fèi)貸款平臺(tái)的風(fēng)控措施差別較大，個(gè)別平臺(tái)存在學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)。此外，部分為學(xué)生提供現(xiàn)金借款的平臺(tái)難以控制借款流向，可能導(dǎo)致缺乏自制力的學(xué)生過(guò)度消費(fèi)。
審核不嚴(yán)，或?qū)е律矸荼I用
早在2013年，大學(xué)生消費(fèi)信貸就進(jìn)入探索期，在短短一兩年時(shí)間內(nèi)迎來(lái)各大電商及資本布局，主要模式通過(guò)為大學(xué)生提供分期消費(fèi)貸款或小額現(xiàn)金貸款，收取分期手續(xù)費(fèi)或利息盈利。
一家校園貸款平臺(tái)負(fù)責(zé)人曾表示，僅廣州大學(xué)城，分期平臺(tái)就至少有五十家。武漢一位與校園貸款平臺(tái)合作的商戶(hù)也告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，僅與其有合作的校園貸款平臺(tái)也有十幾家。
易觀智庫(kù)今年1月報(bào)告提出，按照2015年2600多萬(wàn)名在校生的基礎(chǔ)、每人每年分期消費(fèi)5000元估算，大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)千億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者選擇了目前主要的幾家校園消費(fèi)貸款平臺(tái)比較發(fā)現(xiàn)，其消費(fèi)額度多在1000元-1.5萬(wàn)元之間；有個(gè)別平臺(tái)提供社團(tuán)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，最高貸款額度可達(dá)5萬(wàn)元。一家校園貸款平臺(tái)的頁(yè)面上顯示：平臺(tái)申請(qǐng)人數(shù)已達(dá)75萬(wàn)人，并滾動(dòng)顯示某學(xué)校某同學(xué)已申請(qǐng)借款，借款額度從1000元至2萬(wàn)元不等。
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，部分平臺(tái)為了拓展業(yè)務(wù)降低申請(qǐng)門(mén)檻要求，存在審核不嚴(yán)的情況，導(dǎo)致學(xué)生個(gè)人信息被冒用。
上述武漢商戶(hù)介紹，此前一位學(xué)生希望分期付款購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)電腦，在申請(qǐng)時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己的個(gè)人信息已經(jīng)被注冊(cè)并且有貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一臺(tái)電腦的記錄。原來(lái)是該生的身份證等曾被學(xué)長(zhǎng)借走使用。
“核實(shí)用戶(hù)信息主要是貸款平臺(tái)進(jìn)行，我們不會(huì)干涉。如果這個(gè)學(xué)生不是在同一家平臺(tái)申請(qǐng)貸款，或許還發(fā)現(xiàn)不了自己的信息被盜用的情況?！鄙鲜錾虘?hù)表示。不過(guò)這種情況發(fā)生的幾率很低。
據(jù)河南電視臺(tái)報(bào)道，小鄭利用其曾當(dāng)過(guò)班長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，編造借口獲得了班上近三十位同學(xué)的個(gè)人信息和家庭信息，并順利從平臺(tái)上獲得貸款。
小鄭的一位室友是其中被負(fù)債最多的，高達(dá)11萬(wàn)元。但其室友表示，網(wǎng)絡(luò)上和他有關(guān)的不少借款，其簽字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。
“不是本人借款都能通過(guò)，這顯然是平臺(tái)審核風(fēng)控不嚴(yán)。”一位校園貸款平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)人士對(duì)記者表示。
有校園貸款平臺(tái)人士表示，如果希望獲得分期貸款購(gòu)買(mǎi)商品，除在線(xiàn)上填寫(xiě)包括個(gè)人學(xué)籍、家庭聯(lián)系電話(huà)等信息之外，還會(huì)安排校園代理人員登門(mén)確認(rèn)身份，確認(rèn)是否具備還款能力等，能比較有效地防范學(xué)生信息被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，也有部分貸款平臺(tái)主要依靠線(xiàn)上途徑完成授信，在填寫(xiě)多項(xiàng)個(gè)人信息資料后，主要通過(guò)遠(yuǎn)程視頻等途徑確認(rèn)信息?；蛘咂脚_(tái)審核人員與借款人勾結(jié)，冒用他人信息騙取貸款?！凹兙€(xiàn)上的業(yè)務(wù)不是特別好做。”一位平臺(tái)人士坦承。
也有行業(yè)人士介紹，部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人利用掌握學(xué)生信息的優(yōu)勢(shì)，在學(xué)生不知情的情況下以其名義貸款的情況也偶有發(fā)生。
