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2025年03月13日
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經過半個月發酵，春節前出爐的房貸新政陸續落地。
福建、四川、長沙、杭州、重慶等地的二三線省市，多家銀行已執行“兩成首付”。但大部分銀行尚未全面實行新政，繼續執行25%的首套房最低首付比例。
多位銀行人士預計，今年銀行的個人房貸投放將加大。
兩成首付，銀行“因地施政”
2月2日，央行和銀監會聯合發布房貸新政，規定在不實施“限購”措施的城市，居民家庭的首套房，首付款原則上最低比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。同時，二套房的首付款最低比例，也從40%降至30%。目前，全國僅剩北京、上海、深圳、廣州和三亞5個城市“限購”。
“我們現在首套房最低25%的首付，非主城區樓盤的可以申請兩成，利率最低八五折。”中信銀行成都地區一位客戶經理表示。
新政出爐不久，包括浙商銀行、招商銀行福建分行在內的部分銀行機構，隨即發布執行新政通知。截至目前，建設銀行、中國銀行、民生銀行、中信銀行、浦發銀行等，在個別省份也已“因地施政”。
這是央行繼2015年330、930兩次“房貸新政”之后，第三次下調首付款比例。在本次房貸政策調整中，銀行在不同省份的分支機構，反映速度差異明顯。
其中，在福建、四川、長沙、杭州、重慶等二線省市，多家銀行已陸續執行“兩成首付”。而利率水平，還需根據借款人的信用狀況、還款能力等綜合考量。
一位大型股份行人士指出，“經濟形勢和市場需求有區域性特點，需要按照實際情況實施。總行只是制訂了框架性政策，具體要由各個分行評估風險，落實細則，所以調整時間也不一定一致。”
實際上，目前大部分銀行尚未全面實行新政。
“分行通知還沒發，如果其他行都20%的話，我們應該也會降，具體時間無法估計。”江浙地區一位農商行信貸人士稱。
東莞地區一位銀行個貸經理指出：“有些片區房價上漲太快，銀行擔心風險，就算有了新政通知，這些片區兩成首付的可能性也不大。”
銀行或加大個人房貸投放
對銀行而言，經濟下行周期里，個人房貸業務整體不良率較低，或成為2016年的業務重點之一。
“年前總結的報告中，行里非常鼓勵和支持個人按揭類業務，是個人消費貸的重點。雖然利潤沒有其他消費性貸款高，但風險容易把控，是難得的優質資產。”廣東地區一位小型銀行個人金融部人士透露。
建行東南地區一個支行行長亦表示：“今年我們鼓勵大力拓展房貸業務，會將更多信貸資源投入。現在額度很充足，主要看市場需求。”
央行下發的2015年第四季度貨幣政策執行報告顯示，去年全國主要金融機構（含外資）房地產貸款余額21萬億元，同比增長21%；全年新增房地產貸款3.6萬億元，同比多增8434億元。其中，個人住房貸款余額為13.1萬億元，同比增加23.9%，比上年末高6.3個百分點。
銀行對個人住房抵押貸款的青睞，在2016年1月的金融數據中更為明顯。
2016年1月，主要為房貸的“住戶部門中長期貸款”增加4783億元，創下了單月歷史最高值，甚至超過了“四萬億”時期的2009年的房貸單月峰值。
一個市場共識是，“去庫存”將成為未來幾年房地產行業的基調。2016年中央經濟工作會議上，已將化解房地產庫存作為2016年的五大重要任務之一。
中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈指出，考慮到當前房地產市場供求格局發生根本改變，居民住房消費更趨理性，尤其是首次購房者的需求數量有所減少，房地產新政不會帶來房地產價格的過快上漲。
不過，一線城市仍在“限購”行列，對于去年房價上演了瘋狂上漲行情的深圳市。有深圳地區銀行人士表示，房貸業務需謹慎介入。
