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2025年03月16日
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黨的十七屆三中全會提出,目前“我國總體上已經進入以工促農、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段,進入加快改造傳統(tǒng)農業(yè)、走中國特色農業(yè)現(xiàn)代化道路的關鍵時刻,進入著力破除城鄉(xiāng)二元結構、形成城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展一體化新格局的重要時期。”繼2008年成功舉辦奧運會,2009年成功組織國慶60周年慶典后,首都經濟社會發(fā)展已經進入全面建設現(xiàn)代化國際大都市的新階段。近年來,中共北京市委市政府從建設世界城市的高度,把堅持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展,推進城鄉(xiāng)一體化進程,作為首都發(fā)展的重大戰(zhàn)略任務加以部署。在全國率先形成城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展一體化新格局,是北京”世界城市“的必然要求,同時北京也具有良好的經濟社會基礎和條件。
在此過程中,如何進一步增強金融支持城鄉(xiāng)經濟社會一體化發(fā)展的功能,加快形成工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的良性互動局面,切實推進農村城鎮(zhèn)化、農業(yè)高端化、農民富裕化就成為十分重要的現(xiàn)實課題。
首都城鄉(xiāng)一體化對金融的需求
首都城鄉(xiāng)一體化對金融的需求主要體現(xiàn)在三個方面:
一是農村城鎮(zhèn)化的金融需求。今年首都城鄉(xiāng)結合部一體化的改革整體啟動,成為融資需求集中爆發(fā)點。2010年北京市整體啟動城鄉(xiāng)結合部50個重點區(qū)的城市化改造工程,計劃投資近2000億元,本年度資金缺口近800億元。小城鎮(zhèn)發(fā)揮人口和產業(yè)聚集功能,成為金融服務需求匯集體現(xiàn)點。小城鎮(zhèn)人口與產業(yè)加快聚集,對于金融機構的網點、資金與結算的需求十分突出。新農村各項基礎設施建設加快推進,成為融資需求持續(xù)的增長點。
二是農業(yè)高端化的金融需求。都市型現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展成為金融需求差異展示點。一般農戶經營設施農業(yè),需要得到充足的小額信貸支持,提升觀光休閑農業(yè)水平,需要大力發(fā)展農村消費信貸;發(fā)展有機農業(yè)、生態(tài)農業(yè)需要中長期大額穩(wěn)定的信貸資金。
三是促進農民富裕化的金融需求。城鄉(xiāng)公共服務跨越式發(fā)展,成為金融創(chuàng)新需求聚集萌發(fā)點。以10個遠郊區(qū)縣區(qū)域性醫(yī)療中心建設為例,區(qū)縣需要自籌的資金為7.2億元。
城鄉(xiāng)一體化現(xiàn)狀和問題
在首都城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展一體化的進程中,轄內金融機構一方面積極擬定戰(zhàn)略規(guī)劃,夯實體制機制,創(chuàng)新金融產品和服務,構建“銀政合作”平臺,積極支持新農村“五項基礎設施”貸款和城鄉(xiāng)結合部改造工程。伴隨著一系列富有成效的探索和實踐,涉農貸款較快增長,金融服務領域迅速拓展,金融支農的力度和效果不斷增強。農村金融綜合改革試驗區(qū)建設積極推進,農業(yè)產業(yè)投資基金平穩(wěn)運作,農業(yè)再保險機制風險熨平作用開始發(fā)揮,新型農村金融組織不斷涌現(xiàn)。另一方面,金融在有利支持首都城鄉(xiāng)經濟社會一體化發(fā)展的同時,也面臨著農村金融市場需要理順,郊區(qū)縣各級政府融資平臺管理仍需規(guī)范,金融生態(tài)環(huán)境仍需優(yōu)化,金融產品和服務創(chuàng)新仍需加力等問題,這些問題的解決需要有統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調推進、重點突破。我認為有三個方面的情況需要引起關注和重視。
一是涉農貸款的獨特性削弱了金融支持城鄉(xiāng)經濟社會一體化的發(fā)展動力。首先是農業(yè)的高風險性影響了金融對農業(yè)高端化的支持,自然災害可能造成農業(yè)減產,甚至是完全絕產;農村信息傳遞相對落后,涉農貸款風險補償機制不健全;都市型現(xiàn)代農業(yè)資金需求量比較大,并且期限長,只有各項資金在供給上相互協(xié)調才能保證生產經營活動的相對穩(wěn)定。這些因素都會影響農業(yè)生產經營的收益,威脅涉農信貸資金的安全。其次,農村信貸融資平臺的模式限制了金融對農村城鎮(zhèn)化的支持。
二是金融機構的趨利性限制了金融支持城鄉(xiāng)經濟社會一體化發(fā)展的力度,逆向資源配置使得農村金融資源稀缺化。由于農業(yè)收益率低,在市場機制的自發(fā)作用下,以利潤最大化為經營目標的商業(yè)銀行,必然將信貸資金投向高收益、高回報的非農產業(yè)和城市區(qū)域,形成逆向資源配置,金融成本的控制使得農村金融網點疏散化。
三是政策和制度環(huán)境不完善制約了金融支持城鄉(xiāng)經濟社會一體化發(fā)展的空間。有效抵押擔保物不足制約了涉農貸款的增長。對多數農戶而言,比較有價值的財產就是土地承包經營權和宅基地,但是這些財產作為抵押物,目前受到法律的約束,同時沒有形成財政金融資金支持的合力,阻礙了農村金融的發(fā)展。
促進首都城鄉(xiāng)一體化進程的幾點建議
一是構建互補互存、適度競爭的農村金融體系。開發(fā)性金融機構需明確定位,繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)政策性金融業(yè)務的優(yōu)勢;農村金融機構需重新歸位,農業(yè)發(fā)展銀行應加快向農業(yè)開發(fā)性金融機構轉變,農村商業(yè)銀行應穩(wěn)固傳統(tǒng)優(yōu)勢服務;商業(yè)銀行需服務到位,不斷豐富農村金融產品;新型農村金融組織需要及時補位,要突出小、快、靈的特點。
二是加大服務“三農”的金融產品和服務的創(chuàng)新力度。要推廣農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款;探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具;探索發(fā)行涉農中小企業(yè)集合債券。
三是優(yōu)化金融支持城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。加強農村金融機構監(jiān)管的有效性,提高金融服務水平;要繼續(xù)大力推動銀行征信系統(tǒng)建設,進一步加大“三信”工程力度;建立“銀政”互動機制,聯(lián)手加大對不良貸款的催收和金融案件的審判執(zhí)行力度;按市場原則在推動城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展一體化中不斷完善社會中介服務。
四是充分發(fā)揮財政資金對金融資源的撬動作用。應當逐步規(guī)范政府投融資平臺的管理和運作,充分發(fā)揮資金聚集和風險熨平的作用,對風險較高的涉農貸款在政策方面予以傾斜,通過提供貼息、建立風險擔保機制等方式,充分發(fā)揮財政貼息和擔保的乘數效應。
五是要構建符合城鄉(xiāng)結合部城市化改革實際的多渠道金融介入模式。主要有三種操作模式。一是政府土地儲備機構主導開發(fā)的模式。二是重點項目聯(lián)動開發(fā)的模式。三是鄉(xiāng)村主導開發(fā)模式。
六是要積極探索農村集體資產流轉的有效形式。探索建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場,制定農村集體建設用地使用權劃撥、出讓、轉讓、出租、抵押等管理辦法;將農村擁有的股份經濟合作社的股權、土地承包經營權、宅基地靜態(tài)資產“盤活”,嘗試將其納入有效擔保品范圍。 (作者系北京市金融學會會長、中國人民銀行營業(yè)管理部主任)
