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2025年03月13日
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金融業(yè)在我國經(jīng)濟轉型發(fā)展中扮演著重要的角色。黨的十八大報告提出，深化金融體制改革，健全促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，要加快發(fā)展民營金融機構。中央經(jīng)濟工作會議提出，要積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質量，金融業(yè)也將成為推動新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要力量。在上述背景下，如何適應改革環(huán)境、完善監(jiān)管、推動金融機構健康快速發(fā)展成為金融監(jiān)管者的新任務。為此，全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會主席助理閻慶民就我國銀行業(yè)金融機構發(fā)展中出現(xiàn)的幾個重點話題，接受了本報記者的專訪。
記者:在您看來，未來銀行業(yè)金融機構和眾多類金融機構在城鎮(zhèn)化進程中將分飾怎樣的角色？
閻慶民:十八大報告指出“要促進工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展”，中央經(jīng)濟工作會議明確提出“積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質量”。城鎮(zhèn)化不是簡單的人口比例增加和城市面積擴張，更重要的是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構、就業(yè)方式、人居環(huán)境、社會保障等方面的重要轉變，這一過程離不開金融支持。銀監(jiān)會將著力推動銀行業(yè)積極支持城鎮(zhèn)化建設，繼續(xù)在城鎮(zhèn)化建設中承擔重要的金融服務功能。
首先是銀行業(yè)將繼續(xù)在重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持中發(fā)揮重要作用。城鎮(zhèn)化進程必須與工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程協(xié)同推進，在此過程中實現(xiàn)與工業(yè)化的良性互動、與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的相互協(xié)調。銀行業(yè)充分發(fā)揮對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和消費的金融支持作用對于這一進程具有重要意義。首先，銀行業(yè)將進一步加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，發(fā)展消費信貸和綠色信貸，承擔重要的金融服務職能。其次，銀行業(yè)將繼續(xù)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)提供有力的金融支持，努力擴大服務覆蓋面，落實國家區(qū)域發(fā)展政策，推動金融資源適度向欠發(fā)達地區(qū)傾斜，支持城鎮(zhèn)化進程中的消費升級和產(chǎn)業(yè)升級。
其次，銀行業(yè)將繼續(xù)為保障性安居工程建設提供積極的金融支持。保障性安居工程是解決低收入人群在城鎮(zhèn)中居住問題的重要途徑。銀監(jiān)會一直積極督促銀行業(yè)金融機構在防范風險、加強管理的基礎上，加大保障性安居工程建設的信貸支持力度。近年來，商業(yè)銀行針對保障性安居工程項目需求特點，積極改進信貸管理模式，簡化審貸手續(xù)，優(yōu)化信貸審批流程，加強金融服務。2012年保障房建設貸款增長約39％，有力地支持了城鎮(zhèn)化進程。未來銀監(jiān)會將繼續(xù)督促商業(yè)銀行在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，支持保障性安居工程，提高金融服務水平，積極參與到城鎮(zhèn)化開發(fā)建設中來。
第三，銀行業(yè)將加強差異化、特色化經(jīng)營，進一步為城鎮(zhèn)化提供多層次金融服務。各類銀行銀行業(yè)金融機構將根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，找準市場定位，逐步形成一定的經(jīng)營特色，更好地滿足城鎮(zhèn)化進程中多樣化的金融服務需求。如大型銀行將在綜合化金融服務方面發(fā)揮重要作用；中型銀行將積極提供專業(yè)化、特色化的金融服務；城商行按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則，將進一步滿足當?shù)亟鹑谛枨螅恍⌒豌y行將立足社區(qū)，探索建立多種形式的便民服務網(wǎng)絡，強化社區(qū)金融服務。消費金融公司等非銀行金融機構也將發(fā)揮自身特色，為加快城鎮(zhèn)化進程、提升經(jīng)濟活力提供更多個性化金融支持。同時，鼓勵農(nóng)信社和農(nóng)商行下沉服務網(wǎng)點，積極服務“三農(nóng)”領域。
記者:您認為在融資環(huán)節(jié)上，大銀行與小企業(yè)之間的關系將如何發(fā)展？
閻慶民:大型銀行在小微企業(yè)金融服務中發(fā)揮了重要作用。截至2012年12月末，全國小微企業(yè)貸款余額達14.77萬億元，占全部貸款余額的21.95％，較年初增加2.43萬億元，較上年同期增長19.73％。其中，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額為4.38萬億元，占全國小微企業(yè)貸款余額的29.67％，較年初增加5100.1億元，較上年同期增長13.17％。
大型銀行和中小銀行在服務小微企業(yè)過程中應開展差異化競爭。大型銀行應切實踐行社會責任，充分發(fā)揮網(wǎng)點、人力和技術優(yōu)勢，推進小微企業(yè)金融服務的標準化、批量化、流程化操作，提高服務效率。同時，要進一步加大小微企業(yè)專營機構的建設、管理和資源配置力度，提高小微企業(yè)金融服務專業(yè)化水平。中小銀行應將改進小微企業(yè)金融服務和戰(zhàn)略轉型相結合，科學調整信貸結構，重點支持小微企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。
記者:在2013年，銀行在控制系統(tǒng)性風險、守住底線方面還可以有哪些作為？銀監(jiān)會的監(jiān)管力度是否也會有所調整？
閻慶民:銀監(jiān)會近日召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議指出，2013年銀監(jiān)會將以守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線為首要任務，繼續(xù)切實防范和化解金融風險，做好金融風險監(jiān)測、排查和處置工作，重點加強信用風險、表外業(yè)務風險和跨市場風險傳染的監(jiān)管。
一是嚴防信用違約風險。對平臺貸款風險，繼續(xù)執(zhí)行“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”政策，控制總量、優(yōu)化結構，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建續(xù)建項目的合理融資需求；對房地產(chǎn)貸款風險，要認真執(zhí)行房地產(chǎn)調控政策，落實差別化房貸要求，加強名單制管理和壓力測試。對企業(yè)集群風險，要加強監(jiān)測，分門別類采取措施進行防范。對產(chǎn)能過剩行業(yè)風險，要堅持有保有壓，確保風險可控。
二是嚴控表外業(yè)務關聯(lián)風險。要嚴格監(jiān)管理財產(chǎn)品設計、銷售和資金投向，嚴禁未經(jīng)授權銷售產(chǎn)品，嚴禁銷售私募股權基金產(chǎn)品，嚴禁誤導消費者購買，實行固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。
三是嚴管外部風險傳染。重點防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業(yè)金融機構及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉借貸款資金。
記者:近來業(yè)界對“影子銀行”頗為關注，甚至有聲音稱銀行發(fā)行的非保本資金池理財產(chǎn)品均可算在其中，對此問題您怎么看？
閻慶民:金融穩(wěn)定理事會將“影子銀行”定義為“銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系”。無論是銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品，還是非保本理財產(chǎn)品，均不屬于“影子銀行”。
國內商業(yè)銀行理財業(yè)務始于2005年，根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務前須向銀監(jiān)會遞交申請并報送相關材料，只有具備一定條件的金融機構才能開展理財業(yè)務；同時，銷售理財產(chǎn)品實行報告制，商業(yè)銀行總行在銷售產(chǎn)品前10日，應將相關材料向銀監(jiān)會相關部門或屬地銀監(jiān)局報告。無論對理財業(yè)務機構還是對理財產(chǎn)品，銀監(jiān)會都有嚴格監(jiān)管和準入。
記者:黨的十八大報告提出要加快發(fā)展民營金融機構。在您看來，民營金融機構的“春天”會以何種形式全面到來？閻慶民:銀監(jiān)會對各類資本進入銀行業(yè)，標準、門檻和條件都是統(tǒng)一的，不存在歧視性規(guī)定。民間資本進入銀行業(yè)，對于促進銀行業(yè)金融機構股權結構多元化，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)健康發(fā)展有重要意義，銀監(jiān)會對此始終持支持鼓勵的態(tài)度。2012年5月銀監(jiān)會還專門下發(fā)了《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，明確提出支持民間資本依法以多種形式投資入股銀行業(yè)。
從實際情況看，在股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行中，截至2011年底，民間資本在總股本中的占比分別為42％和54％。部分中小商業(yè)銀行已100％是民間資本。此外，截至2012年底，民間資本還控股32家非銀行金融機構，機構類型包括信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司等。
可見，民間資本已經(jīng)成為我國銀行業(yè)重要資本來源。下一步，我們還將繼續(xù)推動落實實施意見，支持鼓勵民間資本通過參與發(fā)起、增資擴股、股權轉讓、并購重組等多種形式依法進入銀行業(yè)，努力為各類資本投資銀行業(yè)創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，與此同時，根據(jù)審慎監(jiān)管的要求認真把握股東資質，推動民間資本參與的銀行業(yè)金融機構不斷完善公司治理，穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。
來源： 人民政協(xié)報 崔呂萍
