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2025年03月15日
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溫州高利貸行為觸發(fā)的險情說明了什么？它的根源又在哪里？它為何能延續(xù)這么長的時間，擴展到如此大的范圍？對溫州民間金融這樣的高利貸行為，僅是引導(dǎo)之、救助之就可以抹平的嗎？如果放虎歸山，那么溫州的高利貸行為是不是會掀起新一輪的炒作高潮？特別是這些人會不會重新進(jìn)入住房市場炒高房價，讓政府房地產(chǎn)宏觀調(diào)控前功盡棄？
這些問題，實在很值得深入探討。
起源于溫州的高利貸，迄今已蔓延到全國許多地方，它給整個中國經(jīng)濟(jì)所帶來的風(fēng)險實在是難以估量。這是現(xiàn)行中國貨幣政策、金融制度安排下的一種嚴(yán)重的金融亂象。如果不是因為溫州民企老板接連“跑路”，這種金融亂象還不知道將延續(xù)多久并泛濫到什么樣的程度。因此，筆者以為，對于溫州的高利貸行為，絕非僅是借助一個新的概念來救助就能解決的問題。因為，當(dāng)前溫州高利貸所導(dǎo)致的金融危機，并不是什么中小企業(yè)融資難的問題，也不是中小企業(yè)經(jīng)營困難要救助的問題，而是高利貸的當(dāng)事人或企業(yè)利用當(dāng)前中國金融體系的不健全、不規(guī)范及制度缺陷，有意擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序、擾亂金融市場秩序、扭曲金融市場價格機制的結(jié)果，而這種結(jié)果之所以會持續(xù)的時間這么長，蔓延范圍這么廣，很大程度與金融監(jiān)管缺失有關(guān)，也與地方政府不作為有關(guān)。如果政府僅是從中小企業(yè)融資難的角度來思考解決問題的辦法，不僅可以使相應(yīng)的監(jiān)管部門得以推卻責(zé)任，也可能會讓這些高利貸的當(dāng)事人及企業(yè)重操舊業(yè)，又掀起新一輪的高利貸熱潮。
近十年來，國內(nèi)許多行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、商品炒風(fēng)四起，大多都與溫州的高利貸脫不了干系。比如溫州炒房團(tuán)，就是以溫州的高利貸為融資平臺的。這些炒房者利用溫州的高利貸市場，把許多城市的房價炒得在短期內(nèi)飆升數(shù)倍。而溫州炒房團(tuán)一而再、再而三地在全國住房市場得手，又使得溫州炒房團(tuán)志得意滿越炒越瘋狂。就這樣，以溫州高利貸為融資平臺的各種市場炒作者，這些年來轉(zhuǎn)戰(zhàn)南北，掀起了一輪又一輪的炒作住房、炒作礦產(chǎn)資源、炒作煤礦、炒作農(nóng)產(chǎn)品等熱潮，這些人賺得盆滿缽滿，短期內(nèi)暴富。而在社會財富迅速向少數(shù)人聚集的過程中，經(jīng)濟(jì)生活秩序被擾亂了，金融市場的價格機制被扭曲了，整個社會的核心主流價值被嚴(yán)重侵蝕。這些一夜暴富者的事例，引得更多人及企業(yè)不想從事實體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)，不想創(chuàng)造社會財富，一心只想捕捉到下一個炒作機會。從某種程度上可以說，當(dāng)前國內(nèi)的房地產(chǎn)泡沫、民間高利貸這兩大危害中國經(jīng)濟(jì)的因素都是這種賭徒心態(tài)的結(jié)果。
國內(nèi)房地產(chǎn)的泡沫不擠出，中國經(jīng)濟(jì)面臨的危機與風(fēng)險就難解除。非常糟糕的是，在溫州炒房團(tuán)的示范效應(yīng)下，不少人已視房地產(chǎn)為最能賺錢的工具，最得力的增長財富工具，足以牟取暴利的工具，一輪又一輪住房投機炒作的熱潮遂成了世界經(jīng)濟(jì)史上的一大奇觀。在這種狀況下，當(dāng)政府的住房政策不允許再把這種住房炒作延續(xù)下去時，這些瘋狂炒房者就開始玩“炒錢”游戲了。當(dāng)前民間的高利貸不僅是一些人牟取暴利的工具，也正在演變成普遍的融資行為。這種融資行為，不僅在規(guī)模上嚴(yán)重侵蝕著正規(guī)的金融市場，而且高利貸利潤也高到了幾近“瘋狂”地步。據(jù)《羊城晚報》調(diào)查報告的數(shù)據(jù)，近來民間借貸利率已普遍漲至月息6分到8分，換算成年息高達(dá)72%至96%，個別民間借貸公司年息甚至上升到120%。而當(dāng)前銀行一年期貸款利率為6.65%，廣州民間借貸利率最高已達(dá)銀行貸款利率的18倍。想想看，這是怎樣的誘惑！
面對高利貸的超大誘惑力，近年間，無論是自然人、企業(yè)法人、上市公司、商業(yè)銀行、還是公益基金及公務(wù)員都紛紛被誘入其中。早幾年，這種高利貸還僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地方民間借貸市場，而現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)落后的地方也開始感染并迅速蔓延。對于這些炒錢者來說，賭徒心態(tài)發(fā)展到極端，而當(dāng)這種借貸無法歸還時，“逃”便成了當(dāng)事者上策。從目前的情形看，只要通過各種途徑進(jìn)入高利貸巨額信貸資金沒能盡快、徹底撤出，就不能排除最終可能引發(fā)全國系統(tǒng)性的金融風(fēng)險，威脅整個國家金融安全及整個社會穩(wěn)定的可能。
基于上述分析，筆者認(rèn)為，當(dāng)前政府出臺政策支持中小企業(yè)融資，減輕中小企業(yè)的各種負(fù)擔(dān)，確是可行的選擇，但是決不可用政策來救那些在全國各類市場投機炒作的企業(yè)或個人，更不能救助那些由于高利貸而破產(chǎn)的企業(yè)或個人。不僅不該救助，對這些高利貸行為還理應(yīng)采取嚴(yán)厲處罰措施，這些高利貸企業(yè)或個人，該破產(chǎn)就得破產(chǎn)，如果違法，就得追究法律責(zé)任，決不可姑息。
為了嚴(yán)厲打擊高利貸的行為，中央政府還需要抓緊制定相應(yīng)的行業(yè)規(guī)則，比如嚴(yán)厲禁止銀行工作人員、政府公務(wù)員從事高利貸行為等等，必要時還得追究一些地方政府的責(zé)任。不能不說，一些地方的高利貸盛行，很大程度上與地方政府監(jiān)管不力是分不開的。現(xiàn)在眼見高利貸正在引爆危機，這些地方政府便拼命希望由政府來救助，從表面上看這是在極力拯救當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)，其實這也是在極力掩飾他們自身所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。因此，對近年間高利貸盛行及泛濫的地方，同樣要追究其地方政府官員的責(zé)任。要不然，就不可能真正全面遏制泛濫的高利貸。(易憲容 中國社會科學(xué)院金融研究所研究員)
