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2025年03月14日
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《保險資金運用管理暫行辦法》
時間:2010-08-11 14:23:09  來源:保監(jiān)會網(wǎng)站 
 

中國保險監(jiān)督管理委員會令

2010 年 第 9

  《保險資金運用管理暫行辦法》已經(jīng)2010年2月1日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過,現(xiàn)予公布,自2010年8月31日起施行。
                        主 席  吳定富
                          二○一○年七月三十日

 

保險資金運用管理暫行辦法

第一章 總  則

  第一條 為了規(guī)范保險資金運用行為,防范保險資金運用風(fēng)險,維護保險當(dāng)事人合法權(quán)益,促進保險業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī),制定本辦法。
  第二條 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用活動適用本辦法規(guī)定。
  第三條 本辦法所稱保險資金,是指保險集團(控股)公司、保險公司以本外幣計價的資本金、公積金、未分配利潤、各項準備金及其他資金。
  第四條 保險資金運用必須穩(wěn)健,遵循安全性原則,符合償付能力監(jiān)管要求,根據(jù)保險資金性質(zhì)實行資產(chǎn)負債管理和全面風(fēng)險管理,實現(xiàn)集約化、專業(yè)化、規(guī)范化和市場化。
  第五條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)依法對保險資金運用活動進行監(jiān)督管理。

第二章 資金運用形式

第一節(jié) 資金運用范圍

  第六條 保險資金運用限于下列形式:
  (一)銀行存款;
  (二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;
  (三)投資不動產(chǎn);
  (四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。
  保險資金從事境外投資的,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
  第七條 保險資金辦理銀行存款的,應(yīng)當(dāng)選擇符合下列條件的商業(yè)銀行作為存款銀行:
  (一)資本充足率、凈資產(chǎn)和撥備覆蓋率等符合監(jiān)管要求;
  (二)治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、內(nèi)控體系健全、經(jīng)營業(yè)績良好;
  (三)最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為;
  (四)連續(xù)三年信用評級在投資級別以上。
  第八條 保險資金投資的債券,應(yīng)當(dāng)達到中國保監(jiān)會認可的信用評級機構(gòu)評定的、且符合規(guī)定要求的信用級別,主要包括政府債券、金融債券、企業(yè)(公司)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具以及符合規(guī)定的其他債券。
  第九條 保險資金投資的股票,主要包括公開發(fā)行并上市交易的股票和上市公司向特定對象非公開發(fā)行的股票。
  投資創(chuàng)業(yè)板上市公司股票和以外幣認購及交易的股票由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
  第十條 保險資金投資證券投資基金的,其基金管理人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
  (一)公司治理良好,凈資產(chǎn)連續(xù)三年保持在人民幣一億元以上;
  (二)依法履行合同,維護投資者合法權(quán)益,最近三年沒有不良記錄;
  (三)建立有效的證券投資基金和特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)之間的防火墻機制;
  (四)投資團隊穩(wěn)定,歷史投資業(yè)績良好,管理資產(chǎn)規(guī)模或者基金份額相對穩(wěn)定。
  第十一條 保險資金投資的不動產(chǎn),是指土地、建筑物及其它附著于土地上的定著物。具體辦法由中國保監(jiān)會制定。
  第十二條 保險資金投資的股權(quán),應(yīng)當(dāng)為境內(nèi)依法設(shè)立和注冊登記,且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責(zé)任公司的股權(quán)。
  第十三條 保險集團(控股)公司、保險公司不得使用各項準備金購置自用不動產(chǎn)或者從事對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權(quán)投資。
  第十四條 保險集團(控股)公司、保險公司對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權(quán)投資,應(yīng)當(dāng)滿足有關(guān)償付能力監(jiān)管規(guī)定。保險集團(控股)公司的保險子公司不符合中國保監(jiān)會償付能力監(jiān)管要求的,該保險集團(控股)公司不得向非保險類金融企業(yè)投資。
  實現(xiàn)控股的股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)限于下列企業(yè):
  (一)保險類企業(yè),包括保險公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)以及保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu);
  (二)非保險類金融企業(yè);
  (三)與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)。
  第十五條 保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用,不得有下列行為:
  (一)存款于非銀行金融機構(gòu);
  (二)買入被交易所實行“特別處理”、“警示存在終止上市風(fēng)險的特別處理”的股票;
  (三)投資不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報預(yù)期或者資產(chǎn)增值價值、高污染等不符合國家產(chǎn)業(yè)政策項目的企業(yè)股權(quán)和不動產(chǎn);
  (四)直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè);
  (五)從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資;
  (六)將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)保或者發(fā)放貸款,個人保單質(zhì)押貸款除外;
  (七)中國保監(jiān)會禁止的其他投資行為。
  中國保監(jiān)會可以根據(jù)有關(guān)情況對保險資金運用的禁止性規(guī)定進行適當(dāng)調(diào)整。
  第十六條 保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用應(yīng)當(dāng)符合下列比例要求:
  (一)投資于銀行活期存款、政府債券、中央銀行票據(jù)、政策性銀行債券和貨幣市場基金等資產(chǎn)的賬面余額,合計不低于本公司上季末總資產(chǎn)的5%;
  (二)投資于無擔(dān)保企業(yè)(公司)債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的賬面余額,合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%;
  (三)投資于股票和股票型基金的賬面余額,合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%;
  (四)投資于未上市企業(yè)股權(quán)的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%;投資于未上市企業(yè)股權(quán)相關(guān)金融產(chǎn)品的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的4%,兩項合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%;
  (五)投資于不動產(chǎn)的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%;投資于不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的3%,兩項合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%;
  (六)投資于基礎(chǔ)設(shè)施等債權(quán)投資計劃的賬面余額不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%;
  (七)保險集團(控股)公司、保險公司對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權(quán)投資,累計投資成本不得超過其凈資產(chǎn)。
  前款(一)至(六)項所稱總資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)扣除債券回購融入資金余額、投資連結(jié)保險和非壽險非預(yù)定收益投資型保險產(chǎn)品資產(chǎn);保險集團(控股)公司總資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為集團母公司總資產(chǎn)。
  非金融企業(yè)債務(wù)融資工具是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的,約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券;
  未上市企業(yè)股權(quán)相關(guān)金融產(chǎn)品是指股權(quán)投資管理機構(gòu)依法在中國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立或者發(fā)行的以未上市企業(yè)股權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的投資計劃或者投資基金等;
  不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品是指不動產(chǎn)投資管理機構(gòu)依法在中國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立或者發(fā)行的以不動產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的投資計劃或者投資基金等;
  基礎(chǔ)設(shè)施等債權(quán)投資計劃是指保險資產(chǎn)管理機構(gòu)等專業(yè)管理機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定,發(fā)行投資計劃受益憑證,向保險公司等委托人募集資金,投資基礎(chǔ)設(shè)施項目等,按照約定支付本金和預(yù)期收益的金融工具。
  保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)控制投資工具、單一品種、單一交易對手、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及集團內(nèi)各公司投資同一標(biāo)的的比例,防范資金運用集中度風(fēng)險。
  保險資金運用的具體管理辦法,由中國保監(jiān)會制定。中國保監(jiān)會可以根據(jù)有關(guān)情況對保險資金運用的投資比例進行適當(dāng)調(diào)整。
  第十七條 投資連結(jié)保險產(chǎn)品和非壽險非預(yù)定收益投資型保險產(chǎn)品的資金運用,應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)配置、投資管理、人員配備、投資交易和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié),獨立于其他保險產(chǎn)品資金,具體辦法由中國保監(jiān)會制定。

第二節(jié) 資金運用模式

  第十八條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)按照“集中管理、統(tǒng)一配置、專業(yè)運作”的要求,實行保險資金的集約化、專業(yè)化管理。
  保險資金應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)統(tǒng)一管理和運用,分支機構(gòu)不得從事保險資金運用業(yè)務(wù)。
  第十九條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機構(gòu),實施保險資金運用第三方托管和監(jiān)督,具體辦法由中國保監(jiān)會制定。
  托管的保險資產(chǎn)獨立于托管機構(gòu)固有資產(chǎn),并獨立于托管機構(gòu)托管的其他資產(chǎn)。托管機構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的,托管資產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。
  第二十條 托管機構(gòu)從事保險資金托管的,主要職責(zé)包括:
  (一)保險資金的保管、清算交割和資產(chǎn)估值;
  (二)監(jiān)督投資行為;
  (三)向有關(guān)當(dāng)事人披露信息;
  (四)依法保守商業(yè)秘密;
  (五)法律、法規(guī)、中國保監(jiān)會規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。
  第二十一條 托管機構(gòu)從事保險資金托管,不得有下列行為:
  (一)挪用托管資金;
  (二)混合管理托管資金和自有資金或者混合管理不同托管賬戶資金;
  (三)利用托管資金及其相關(guān)信息謀取非法利益;
  (四)其他違法行為。
  第二十二條 保險集團(控股)公司、保險公司的投資管理能力應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的相關(guān)標(biāo)準。
  保險集團(控股)公司、保險公司根據(jù)投資管理能力和風(fēng)險管理能力,可以自行投資或者委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)進行投資。
  第二十三條 保險集團(控股)公司、保險公司委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)投資的,應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,約定雙方權(quán)利與義務(wù),確保委托人、受托人、托管人三方職責(zé)各自獨立。
  保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)履行制定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置指引、選擇受托人、監(jiān)督受托人執(zhí)行情況、評估受托人投資績效等職責(zé)。
  保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行委托人資產(chǎn)配置指引,根據(jù)保險資金特性構(gòu)建投資組合,公平對待不同資金。
  第二十四條 保險集團(控股)公司、保險公司委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)投資的,不得有下列行為:
  (一)妨礙、干預(yù)受托機構(gòu)正常履行職責(zé);
  (二)要求受托機構(gòu)提供其他委托機構(gòu)信息;
  (三)要求受托機構(gòu)提供最低投資收益保證;
  (四)非法轉(zhuǎn)移保險利潤;
  (五) 其他違法行為。
  第二十五條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)受托管理保險資金的,不得有下列行為:
  (一)違反合同約定投資;
  (二)不公平對待不同資金;
  (三)混合管理自有、受托資金或者不同委托機構(gòu)資金;
  (四)挪用受托資金;
  (五)向委托機構(gòu)提供最低投資收益承諾;
  (六)以保險資金及其投資形成的資產(chǎn)為他人設(shè)定擔(dān)保;
  (七)其他違法行為。
  第二十六條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)根據(jù)中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,可以將保險資金運用范圍的投資品種作為基礎(chǔ)資產(chǎn),開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
  保險集團(控股)公司、保險公司委托投資或者購買保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品,保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定,及時向有關(guān)當(dāng)事人披露資金投向、投資管理、資金托管、風(fēng)險管理和重大突發(fā)事件等信息,并保證披露信息的真實、準確和完整。
  保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受托資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品風(fēng)險特征、投資業(yè)績等因素,按照市場化原則,以合同方式與委托或者投資機構(gòu),約定管理費收入計提標(biāo)準和支付方式。
  保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù),是指由保險資產(chǎn)管理機構(gòu)為發(fā)行人和管理人,向保險集團(控股)公司、保險公司以及保險資產(chǎn)管理機構(gòu)等投資人發(fā)售產(chǎn)品份額,募集資金,并選聘商業(yè)銀行等專業(yè)機構(gòu)為托管人,為投資人利益開展的投資管理活動。

第三章 決策運行機制

第一節(jié) 組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)

  第二十七條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理,在公司章程和相關(guān)制度中明確規(guī)定股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的保險資金運用職責(zé),實現(xiàn)保險資金運用決策權(quán)、運營權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離,相互制衡。
  第二十八條 保險資金運用實行董事會負責(zé)制。保險公司董事會應(yīng)當(dāng)對資產(chǎn)配置和投資政策、風(fēng)險控制、合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任,主要履行下列職責(zé):
  (一)審定保險資金運用管理制度;
  (二)確定保險資金運用的管理方式;
  (三)審定投資決策程序和授權(quán)機制;
  (四)審定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃、年度投資計劃和投資指引及相關(guān)調(diào)整方案;
  (五)決定重大投資事項;
  (六)審定新投資品種的投資策略和運作方案;
  (七)建立資金運用績效考核制度;
  (八)其他相關(guān)職責(zé)。
  董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會(投資決策委員會)和風(fēng)險管理委員會。
  第二十九條 保險集團(控股)公司、保險公司決定委托投資,以及投資無擔(dān)保債券、股票、股權(quán)和不動產(chǎn)等重大保險資金運用事項,應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會審議通過。
  第三十條 保險集團(控股)公司、保險公司經(jīng)營管理層根據(jù)董事會授權(quán),應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé):
  (一)負責(zé)保險資金運用的日常運營和管理工作;
  (二)建立保險資金運用與財務(wù)、精算、產(chǎn)品和風(fēng)控等部門之間的協(xié)商機制;
  (三)審議資產(chǎn)管理部門擬定的保險資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略,并提交董事會審定;
  (四)控制和管理保險資金運用風(fēng)險;
  (五)執(zhí)行經(jīng)董事會審定的資產(chǎn)配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;
  (六)提出調(diào)整資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;
  (七)其他職責(zé)。
  第三十一條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的保險資產(chǎn)管理部門,并獨立于財務(wù)、精算、風(fēng)險控制等其他業(yè)務(wù)部門,履行下列職責(zé):
  (一)擬定保險資金運用管理制度;
  (二)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;
  (三)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;
  (四)執(zhí)行年度資產(chǎn)配置計劃;
  (五)實施保險資金運用風(fēng)險管理措施;
  (六)其他職責(zé)。
  保險集團(控股)公司、保險公司自行投資的,保險資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)負責(zé)日常投資和交易管理;委托投資的,保險資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)履行委托人職責(zé),監(jiān)督投資行為和評估投資業(yè)績等職責(zé)。
  第三十二條 保險集團(控股)公司、保險公司的資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)在投資研究、資產(chǎn)清算、風(fēng)險控制、業(yè)績評估、相關(guān)保障等環(huán)節(jié)設(shè)置崗位,建立防火墻體系,實現(xiàn)專業(yè)化、規(guī)范化、程序化運作。
  保險集團(控股)公司、保險公司自行投資的,資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置投資、交易等與資金運用業(yè)務(wù)直接相關(guān)的崗位。
  第三十三條 保險集團(控股)公司、保險公司風(fēng)險管理部門以及具有相應(yīng)管理職能的部門,應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé):
  (一)擬定保險資金運用風(fēng)險管理制度;
  (二)審核和監(jiān)控保險資金運用合法合規(guī)性;
  (三)識別、評估、跟蹤、控制和管理保險資金運用風(fēng)險;
  (四)定期報告資金運用風(fēng)險管理狀況;
  (五)其他職責(zé)。
  第三十四條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席風(fēng)險管理執(zhí)行官。
  首席風(fēng)險管理執(zhí)行官為公司高級管理人員,負責(zé)組織和指導(dǎo)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)風(fēng)險管理,履職范圍應(yīng)當(dāng)包括保險資產(chǎn)管理機構(gòu)運作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),獨立向董事會、中國保監(jiān)會報告有關(guān)情況,提出防范和化解重大風(fēng)險建議。
  首席風(fēng)險管理執(zhí)行官不得主管投資管理。如需更換,應(yīng)當(dāng)于更換前至少五個工作日向中國保監(jiān)會書面說明理由和其履職情況。

第二節(jié) 資金運用流程

  第三十五條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險資金運用的管理制度和內(nèi)部控制機制, 明確各個環(huán)節(jié)、有關(guān)崗位的銜接方式及操作標(biāo)準,嚴格分離前、中、后臺崗位責(zé)任,定期檢查和評估制度執(zhí)行情況,做到權(quán)責(zé)分明、相對獨立和相互制衡。相關(guān)制度包括但不限于:
  (一)資產(chǎn)配置相關(guān)制度;
  (二)投資研究、決策和授權(quán)制度;
  (三)交易和結(jié)算管理制度;
  (四)績效評估和考核制度;
  (五)信息系統(tǒng)管理制度;
  (六)風(fēng)險管理制度等。
  第三十六條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)以獨立法人為單位,統(tǒng)籌境內(nèi)境外兩個市場,綜合償付能力約束、外部環(huán)境、風(fēng)險偏好和監(jiān)管要求等因素,分析保險資金成本、現(xiàn)金流和期限等負債指標(biāo),選擇配置具有相應(yīng)風(fēng)險收益特征、期限及流動性的資產(chǎn)。
  第三十七條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)化分析平臺,并利用外部研究成果,研究制定涵蓋交易對手管理和投資品種選擇的模型和制度,構(gòu)建投資池、備選池和禁投池體系,實時跟蹤并分析市場變化,為保險資金運用決策提供依據(jù)。
  第三十八條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全相對集中、分級管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策和授權(quán)制度,明確授權(quán)方式、權(quán)限、標(biāo)準、程序、時效和責(zé)任,并對授權(quán)情況進行檢查和逐級問責(zé)。
  第三十九條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立和完善公平交易機制,有效控制相關(guān)人員操作風(fēng)險和道德風(fēng)險,防范交易系統(tǒng)的技術(shù)安全疏漏,確保交易行為的合規(guī)性、公平性和有效性。公平交易機制至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:
  (一)實行集中交易制度,嚴格隔離投資決策與交易執(zhí)行;
  (二)構(gòu)建符合相關(guān)要求的集中交易監(jiān)測系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)和反饋系統(tǒng);
  (三)建立完善的交易記錄制度;
  (四)在賬戶設(shè)置、研究支持、資源分配、人員管理等環(huán)節(jié)公平對待不同資金等。
  第四十條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立以資產(chǎn)負債管理為核心的績效評估體系和評估標(biāo)準,定期開展保險資金運用績效評估和歸因分析,推進長期投資、價值投資和分散化投資,實現(xiàn)保險資金運用總體目標(biāo)。
  第四十一條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金運用信息管理系統(tǒng),減少或者消除人為操縱因素,自動識別、預(yù)警報告和管理控制資產(chǎn)管理風(fēng)險,確保實時掌握風(fēng)險狀況。
  信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險指標(biāo)閥值,將風(fēng)險監(jiān)控的各項要素固化到相關(guān)信息技術(shù)系統(tǒng)之中,降低操作風(fēng)險、防止道德風(fēng)險。
  信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫,收集和整合市場基礎(chǔ)資料,記錄保險資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù),保證信息平臺共享。

第四章 風(fēng)險管控

  第四十二條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立全面覆蓋、全程監(jiān)控、全員參與的保險資金運用風(fēng)險管理組織體系和運行機制,改進風(fēng)險管理技術(shù)和信息技術(shù)系統(tǒng),通過管理系統(tǒng)和稽核審計等手段,分類、識別、量化和評估各類風(fēng)險,防范和化解風(fēng)險。
  第四十三條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險,以償付能力約束和保險產(chǎn)品負債特性為基礎(chǔ),加強成本收益管理、期限管理和風(fēng)險預(yù)算,確定保險資金運用風(fēng)險限額,采用缺口分析、敏感性和情景測試等方法,評估和管理資產(chǎn)錯配風(fēng)險。
  第四十四條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制流動性風(fēng)險,根據(jù)保險業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險偏好,測試不同狀況下可以承受的流動性風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力,制定流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序,防范流動性風(fēng)險。
  第四十五條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制市場風(fēng)險,評估和管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險以及金融市場波動風(fēng)險,建立有效的市場風(fēng)險評估和管理機制,實行市場風(fēng)險限額管理。
  第四十六條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制信用風(fēng)險,建立信用風(fēng)險管理制度,及時跟蹤評估信用風(fēng)險,跟蹤分析持倉信用品種和交易對手,定期組織回測檢驗。
  第四十七條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)加強同業(yè)拆借、債券回購和融資融券業(yè)務(wù)管理,嚴格控制融資規(guī)模和使用杠桿,禁止投機或者用短期拆借資金投資高風(fēng)險和流動性差的資產(chǎn)。保險資金參與衍生產(chǎn)品交易,僅限于對沖風(fēng)險,不得用于投機和放大交易,具體辦法由中國保監(jiān)會制定。
  第四十八條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)發(fā)揮內(nèi)部稽核和外部審計的監(jiān)督作用,每年至少進行一次保險資金運用內(nèi)部全面稽核審計。內(nèi)控審計報告應(yīng)當(dāng)揭示保險資金運用管理的合規(guī)情況和風(fēng)險狀況。主管投資的高級管理人員、保險資金運用部門負責(zé)人和重要崗位人員離職前,應(yīng)當(dāng)進行離任審計。
  保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)定期向中國保監(jiān)會報告保險資金運用內(nèi)部稽核審計結(jié)果和有關(guān)人員離任審計結(jié)果。
  第四十九條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金運用風(fēng)險處置機制,制定應(yīng)急預(yù)案,及時控制和化解風(fēng)險隱患。投資資產(chǎn)發(fā)生大幅貶值或者出現(xiàn)債權(quán)不能清償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)制定處置方案,并及時報告中國保監(jiān)會。
  第五十條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險管控相關(guān)崗位和人員具有履行職責(zé)所需知情權(quán)和查詢權(quán),有權(quán)查閱、詢問所有與保險資金運用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細節(jié),并列席與保險資金運用相關(guān)的會議。

第五章 監(jiān)督管理

  第五十一條 中國保監(jiān)會對保險資金運用的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
  第五十二條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司治理結(jié)構(gòu)、償付能力、投資管理能力和風(fēng)險管理能力,對保險集團(控股)公司、保險公司保險資金運用實行分類監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和動態(tài)評估。
  中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)強化對保險公司的資本約束,確定保險資金運用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系,并根據(jù)評估結(jié)果,采取相應(yīng)監(jiān)管措施,防范和化解風(fēng)險。
  第五十三條 保險集團(控股)公司、保險公司分管投資的高級管理人員、資產(chǎn)管理部門的主要負責(zé)人、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員,應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準的任職資格。
  第五十四條 保險集團(控股)公司、保險公司的重大股權(quán)投資,應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會核準。
  保險資產(chǎn)管理機構(gòu)發(fā)行或者發(fā)起設(shè)立的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品,實行初次申報核準,同類產(chǎn)品事后報告。
  中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定對上述事項進行合規(guī)性、程序性審核。
  重大股權(quán)投資,是指對擬投資非保險類金融企業(yè)或者與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)實施控制的投資行為。
  第五十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險集團(控股)公司、保險公司提供報告、報表、文件和資料。
  提交報告、報表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)及時、真實、準確、完整。
  第五十六條 保險集團(控股)公司、保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大投資決議,應(yīng)當(dāng)在決議作出后5個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
  第五十七條 中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險集團(控股)公司、保險公司將保險資金運用的有關(guān)數(shù)據(jù)與中國保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)動態(tài)連接。
  第五十八條 保險集團(控股)公司和保險公司的償付能力狀況不符合中國保監(jiān)會要求的,中國保監(jiān)會可以限制其資金運用的形式、比例。
  第五十九條 保險集團(控股)公司、保險公司違反資金運用形式和比例有關(guān)規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正。
  第六十條 中國保監(jiān)會有權(quán)對保險集團(控股)公司、保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和資產(chǎn)管理部門負責(zé)人進行監(jiān)管談話,要求其就保險資金運用情況、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。
  第六十一條 保險集團(控股)公司、保險公司嚴重違反資金運用有關(guān)規(guī)定的,中國保監(jiān)會可以責(zé)令調(diào)整負責(zé)人及有關(guān)管理人員。
  第六十二條 保險集團(控股)公司、保險公司嚴重違反保險資金運用有關(guān)規(guī)定,被責(zé)令限期改正逾期未改正的,中國保監(jiān)會可以決定選派有關(guān)人員組成整頓組,對公司進行整頓。
  第六十三條 保險集團(控股)公司、保險公司違反本規(guī)定運用保險資金的,由中國保監(jiān)會依法給予行政處罰。
  第六十四條 保險資金運用的其他當(dāng)事人在參與保險資金運用活動中,違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)記錄其不良行為,并將有關(guān)情況通報其行業(yè)主管部門;情節(jié)嚴重的,中國保監(jiān)會可以通報保險集團(控股)公司、保險公司3年內(nèi)不得與其從事相關(guān)業(yè)務(wù),并商有關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰。
  第六十五條 中國保監(jiān)會工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守,或者泄露所知悉的有關(guān)單位和人員的商業(yè)秘密的,依法追究法律責(zé)任。

第六章 附  則

  第六十六條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)管理運用保險資金參照本辦法執(zhí)行。
  第六十七條 保險公司繳納的保險保障基金等運用,從其規(guī)定。
  第六十八條 中國保監(jiān)會對保險集團(控股)公司資金運用另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
  第六十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。
  第七十條 本辦法自2010年8月31日起施行。原有的有關(guān)政策和規(guī)定,凡與本辦法不一致的,一律以本辦法為準。

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