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2025年03月13日
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人民網(wǎng)北京5月29日電 （張文婷）炎炎夏日已經(jīng)來到，一款另類的保險伴隨著酷暑登場。日前，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線推出的“高溫險”吸引了大家的眼球。或許你會認(rèn)為終于有人為自己的“揮汗如雨”買單了，如果這么想，那就應(yīng)該仔細(xì)看看這款保險產(chǎn)品的說明書了。
產(chǎn)品介紹內(nèi)容顯示，今年夏至至處暑階段（6月21日至8月23日），如果所選城市最高溫度超過37℃累計超過約定免賠天數(shù)后，保險公司將給予超出天數(shù)每日每份5元的高溫津貼。按保費每份10元，每份保單最多可累計領(lǐng)取100元的保險金，每人最多購買99份。
截至昨日，眾安保險天貓旗艦店共賣出約1.5萬份，收入保費約15萬元。記者看到，超過9成是購買1份的“嘗鮮族”，按封頂額99份購買的網(wǎng)友不超過10人。
最多獲賠35元 幾率較小
記者測算發(fā)現(xiàn)，北京的免賠天數(shù)為6天，這也就意味著，以北京為例，若成功投保10元保費，在保險期間北京累積發(fā)生了六個37℃以上的高溫日，從累積的第七天開始，投保人可以獲得保險公司每天5元的高溫津貼，累積最高賠付100元。而據(jù)公開歷史氣象數(shù)據(jù)顯示，北京過去10年（1997年到2006年）中37℃以上高溫天數(shù)分別為6天、11天、9天、13天、5天、5天、4天、6天、5天和10天，超過6天的共有4年，即獲賠金額最多為35元。
值得注意的是，按照北京往年的氣溫特點6月上旬和8月下旬高溫天不少，但這兩段時間并未被列入約定期間。這么一算，客戶拿到高溫津貼的幾率就沒有想象得那么高了。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，類似天氣險看上去雖然看著是在和天氣“較勁”，但背后經(jīng)過了精確數(shù)據(jù)計算，保險公司不可能大面積虧損，大多數(shù)投保人的獲賠難度較大。
事實上，全國各地的免賠天數(shù)也不盡相同，重慶的免賠天數(shù)有28天，杭州的免賠天數(shù)有25天，貴陽、昆明等地的免賠天數(shù)為零。險企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于每個城市的地理位置和氣候帶不同，出現(xiàn)37℃高溫日的幾率也大不相同。為了公平起見，該公司是根據(jù)各城市的歷史高溫數(shù)據(jù)以及對于全球氣候變化導(dǎo)致各城市今后氣候的預(yù)判，得出了不同的免賠天數(shù)。
保險公司既賺吆喝 又賺保費
這款保險不難讓人聯(lián)想到之前保險公司推出的“賞月險”和“霧霾險”，似有異曲同工之妙。賞月險主要是指，在中秋節(jié)當(dāng)日20:00至24:00，指定的賞月城市的天氣情況是陰或雨導(dǎo)致被保險人不便賞月，則保險人向被保險人支付賞月不便津貼，主要保障因不能賞月造成的心情損失以及個人意外保障。而霧霾險則是針對霧霾帶來的健康損害給予補貼。
此前推出的霧霾險僅僅上市一周就被監(jiān)管部門叫停，理由是霧霾險與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更像是博彩。而此次高溫險的推出也基本上被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是基于互聯(lián)網(wǎng)營銷的一個噱頭，消費者大多是基于“賭博”和“娛樂”的心態(tài)去購買。
天氣類保險產(chǎn)品引起了不少網(wǎng)友的躍躍欲試，但是其中的高利潤也顯而易見。賞月險的最終理賠數(shù)據(jù)顯示，僅9%投保者獲賠，保險公司獲得保費收入在40萬元以上，而賠償金額僅為8.7萬元，保險公司的獲利在30萬元以上。
業(yè)內(nèi)人士評價，“對于保險公司來說，這可謂一筆穩(wěn)賺不賠的生意。產(chǎn)品本身沒有實際意義，和此前推出的中秋賞月險性質(zhì)一樣，類似對天氣的一種賭博游戲，而且不少城市的免賠天數(shù)很長。進行這種產(chǎn)品的營銷，保險公司既能賺錢保費又能順便提升知名度，可謂一舉兩得。對消費者而言，因為保費本身較低，相信多數(shù)都是玩玩的心態(tài)，真正每日賠付的5元、15元、25元高溫補貼的意義有限。”看完以上的分析后，這樣的“高溫險”您還準(zhǔn)備買嗎？
