以傳播城市化專業知識為己任
2025年03月13日
星期四
設為首頁
|
加入收藏
搜索
新華網北京１１月３日電 今年以來，中國農業銀行北京市分行在貸款規模和成熟對接產品有限的情況下，以社會效益為先，打造并創新“綠色金融”工具，在平安造林、河道整治、南水北調、煤改氣等非商業銀行首選領域提供全方位金融服務。但同時也遭遇“金融生態不完善”“政策掣肘”“風險與回報倒掛”三大瓶頸。專家提出三大建議力保首都環保工程順利實施。
農行北分創新“綠色金融”工具助首都環保工程
據記者了解，總面積高達１００萬畝的“平安造林工程”正在北京各區縣展開，該工程每畝地造價約６萬元，據此計算，總資金缺口高達３００億元人民幣。針對該工程面臨“貸款主體無資格”“短期償還無保障”等難題，中國農業銀行北京市分行通過“引入第三方園林企事業單位解決貸款主體”“變單一抵押方式為抵押、質押、保證均可的綜合擔保方式降低貸款約期風險”等創新舉措，共介入資金數十億元，為該工程建設提供長期、穩定的資金支持。
在“北京７·２１暴雨”后的首次大規模河道整治工程中，“運作模式無盈利”等問題成為水利設施建設融資瓶頸。對此，農行北分率先研發“首都城鄉水利基礎設施建設貸款”等創新型金融產品，引入“ＢＯＴ（建設-運營-移交）”商業化模式解決融資難題，共為該項目審批金額近１５億元，以市場化的過程控制達到風險可控基礎上的銀政雙贏。
為緩解北京水資源嚴重短缺，總投資約２８４億元的“南水北調”北京段正在緊張建設中。記者了解到，按現行投資政策，北京市政府須安排資金２２２億元，但按目前財務狀況，投資難以籌措，政府資金壓力極大。對此，農行北分成立“水利項目營銷小組”，向北京南水北調工程投資中心授予意向性信貸額度８０億元。同時，通過參與總額約４０億元的南水北調配套水廠及再生水廠貸款項目，以及“水費收費權質押”等方式，介入融資方案的營銷環節，在確保資金到位同時降低貸款風險。
燃煤污染是首都ＰＭ２．５的主導因素之一。為解決京能集團承擔北京“煤改氣”工程時間緊、用款急的問題，農行北分采用“過渡性貸款＋固定資產貸款”的創新方式，將審批條件后移，調整合法性手續要件標準，在把控實質風險的前提下滿足用款及時性，使該項目碳排放量預計每年實際減排１６０萬噸以上。
據農行北分最新統計，截至２０１３年７月，農行北分當年已累計發放民生工程類貸款２４０億元，在北京市所有商業銀行中位列前茅。業內人士認為，農行北分推出的“綠色金融”將金融工具創新和支持北京城市建設緊密結合，體現了“事實風險可控”“運作模式清晰”“不悖監管政策”的三大原則，值得借鑒。
三瓶頸阻“綠色金融”順利實施
記者在調研中了解到，農行北分在創新“綠色金融”工具力保首都環保工程建設的同時，也遭遇到三大瓶頸：一是金融生態環境有待完善。農行北分行副行長張君儒認為，２０１２年“中擔事件”的發生，引發社會強烈反響，多家金融機構牽涉其中，但目前該事件尚有個別客戶未能徹底解決，各家銀行對此尚心有余悸。
“與此同時，目前部分老市屬國有企業由于歷史問題懸而未決，導致商業銀行難以逾越政策紅線，出現介入難、授信審批不符合監管要求等難題，無法開展實質性的合作。”張君儒說。
此外，國務院發展研究中心研究員高偉認為，現階段民生項目的運作主體仍是平臺類公司，而近年來監管部門不斷加大對政府融資平臺的控制，對其融資進行嚴格限制，但是在清理政府融資平臺的同時，也要區分好民生平臺和其他平臺的關系，這是監管部門需要考慮的問題。
二是政策掣肘阻礙業務發展。據張君儒介紹，在城鎮化、水利基礎設施、農村金融改革試驗區等項目建設的過程中，普遍遇到政策瓶頸，阻礙了業務發展。
“一方面，部分列入市政重點工程的城鎮化、水利基礎設施等項目，為盡快解決社會及民生問題，往往采取手續和工程同步推進的做法。”張君儒說，這導致在其融資過程中，信貸業務審批前無法提供合法性手續，使商業銀行“難為無米之炊”。
另一方面，項目的運作方式與現行法律法規存在矛盾，合法性難以把控，導致商業銀行在信貸支持上進退兩難。張君儒舉例說：“如農村金融改革試驗區針對集體土地改造，在方式方法上提出了‘先行先試’的要求，但創新中的集體土地升級利用、運作模式等，是否完全符合現行的《土地管理法》《物權法》等法規規定，有待商榷。”
三是項目風險與經濟回報不對等。清華大學產業與資本中心主任王勇認為，民生項目的經濟回報率比較低，資金回流慢，盡管穩定，但具有較大的政策不確定性，尤其是項目周期比較長，而地方政府換屆時，經常是一任政府一個政策，政策連續性不能保證。尤其是目前，中央為了防范系統性風險，嚴控地方的負債，對地方融資平臺公司嚴加監管的情況下，就使得原來就擔保措施不足、手續不健全的這些民生項目的風險性變得更突出了。
“三管齊下”力保“綠色金融”發揮實效
針對上述三大掣肘，相關專家提出三大建議力保“綠色金融”在推動首都環保工程建設中發揮實效：一是相關部門打造寬松、良好的金融生態環境，進一步支持商業銀行改革創新和快速發展。
農行營銷總監、北京分行行長易映森建議，首先應由政府出面，幫助商業銀行進行協調、疏解，創造解決問題的條件，諸如向監管部門爭取優惠政策、為實體經濟解決實際難題等。
其次是利用現有資源，盤活因拆遷、綠化補償而沉淀在鄉村的零散資金，解決市政項目的資金需求。同時，調劑存量資源，全盤考慮項目需要，在市區間、區縣間進行資源調配，滿足信貸過程中的擔保、抵押等要求。
再次是整合、利用好融資平臺，項目主體事前能多與銀行進行協商、溝通，將其公司治理、運營模式等設計到位，確保其合理性，以求發揮應有的社會效用。
二是監管部門與商業銀行合力營造政策環境，為金融服務和產品提供合規風險和政策風險的保障，增強商業銀行的積極性。清華大學王勇指出，新一屆政府目前正在推行政府購買基礎設施服務的政策。北京相關部門應針對北京區位特征以及面臨的問題，制定適用的辦法和細則，吸引民間資本進入相關行業，克服一些項目缺乏投資主體的困境，取得監管部門的支持，然后出臺相關優惠政策，吸引銀行等金融機構提供金融服務。
此外，國務院發展研究中心研究員高偉建議，充分利用智庫資源，對宏觀經濟政策進行前瞻性研究，為商業銀行制定自身信貸政策提供智力支持，在遭遇經濟波動和政策調整前未雨綢繆、有效應對新形勢、新要求。
三是政府與商業銀行在項目合作的基礎上共同搭建合作平臺、擴寬合作領域和深度。國務院發展研究中心研究員高偉指出，相關部門應在信息交流、政策解讀、行業導向等方面為商業銀行提供更多的咨詢和建議，最終實現銀政雙贏。
