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2025年03月13日
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一個(gè)月前，這個(gè)蘇北縣城因4家農(nóng)民資金互助合作社上億元存款被挪用一事被推至風(fēng)口浪尖。
彼時(shí)，灌南縣宣傳部孟部長對前來采訪的記者稱，“很害怕你們的過分關(guān)注，又引起恐慌”。
事實(shí)上，緊張一直存在。繼灌南之后，江蘇沭陽、邳州、連云港、徐州等地又相繼曝出多宗合作社集資案件。其中，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金1200多萬、邳州市信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金300多萬；徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社達(dá)3000余萬，涉案金額高達(dá)8000多萬。
與灌南縣社員順利拿到錢不同，部分合作社社員開始了漫長無望的討債之旅。合作社已經(jīng)成為老百姓心中的死結(jié)：“明明各類證件都齊全，當(dāng)初還有縣領(lǐng)導(dǎo)剪彩、經(jīng)過審批的合作社怎么說關(guān)就關(guān)了？”“以后再也不會(huì)存那里了”“公家原來也靠不住”……
10月底，時(shí)代周報(bào)記者在連云港、灌南等地走訪，當(dāng)?shù)孛襟w稱，“每天都有投訴電話打進(jìn)來”。當(dāng)?shù)鼗ブ绻ぷ魅藛T抱怨，“外地老板把我們害慘了，現(xiàn)在都沒什么人來了”。當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士卻稱，“之前存錢到合作社的人員也已經(jīng)開始慢慢回流”。
“近幾年，江蘇部分地區(qū)農(nóng)民資金互助合作社蓬勃發(fā)展，但因?yàn)楸O(jiān)管缺位，亂象叢生，魚龍混雜，很多都是假農(nóng)戶之手謀取自己利益。這類互助社基本是民不告，官不究。一旦出現(xiàn)問題，只能訴諸政府，由政府定奪。”社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山告訴時(shí)代周報(bào)記者。
每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)至少一家
據(jù)梁公祝向時(shí)代周報(bào)記者介紹，灌南縣農(nóng)民資金互助合作社起步比較早，從2008年底開始籌備創(chuàng)建，并派人去江蘇鹽城市學(xué)習(xí)當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)。2009年3月，新集鄉(xiāng)成立了全縣第一家合作社—灌南縣新民農(nóng)民資金互助合作社。到同年底，全縣14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)共成立25家。
連云港市總共才48家合作社中，灌南縣占了25家。梁公祝告訴時(shí)代周報(bào)記者，“因?yàn)楫?dāng)時(shí)是創(chuàng)新，縣領(lǐng)導(dǎo)下了任務(wù)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)少則一家，多則3家。”
“其實(shí)，剛開始也有顧慮。但是因?yàn)橛猩厦骖I(lǐng)導(dǎo)的支持，開業(yè)時(shí)農(nóng)工部派人參加開業(yè)典禮，鄉(xiāng)黨委書記、鄉(xiāng)長都出來剪彩，確認(rèn)是公家的、沒問題才存進(jìn)去了。”五隊(duì)鄉(xiāng)村民張先生回憶起來也承認(rèn)，其實(shí)還有一個(gè)很大的吸引來自高利率，能達(dá)到18%，比銀行強(qiáng)很多。”
10月底，媒體爆出，灌南縣“現(xiàn)代農(nóng)民資金互助合作社”、“興農(nóng)農(nóng)民資金互助合作社”等四家農(nóng)民資金互助合作社上億資金被挪用，主導(dǎo)者、涉嫌非法吸收公眾存款的江蘇龍誠集團(tuán)有限公司(下稱“龍誠集團(tuán)”)董事長王明龍，已于投案自首。后經(jīng)灌南縣宣傳部核實(shí)，這4家合作社共涉及約2500名儲(chǔ)戶，儲(chǔ)額達(dá)1.1億元人民幣。
據(jù)了解，4家合作社的工作人員違規(guī)操作，做假賬、高息吸儲(chǔ)，將本該用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金挪至龍誠集團(tuán)用作他途，并收取高額利息，賺取利差，后龍誠資金鏈斷裂致東窗事發(fā)。
對于灌南縣社員來說，慶幸的是，該縣及時(shí)對涉案互助合作社的資產(chǎn)、賬目等進(jìn)行封存，對涉案互助合作社的儲(chǔ)戶進(jìn)行確認(rèn)登記，并拿出專項(xiàng)資金4300萬元進(jìn)行兌付。
兌付具體方法，《關(guān)于清退農(nóng)民資金互助合作社社員互助金的公告》寫道：對存入5000元以下的社員，合作社予以全額退還本金；存入金額在5000到1萬的，退還本金總額的90%；存入1萬-5萬的，退還本金的60%；存入10萬-50萬的，退還本金總額的30%；存入50萬-80萬的，退還本金總額的20%；存入80萬以上的，退還本金的10%。
至于兌付資金來源，按媒體此前的說法，有灌南縣財(cái)政資金。不過灌南縣宣傳部孟部長向時(shí)代周報(bào)記者否認(rèn)了這個(gè)消息，“這些資金主要來源于合作社賬戶上的儲(chǔ)額，還有一部分是江蘇龍誠集團(tuán)的清理資產(chǎn)，政府財(cái)政資金有規(guī)范的收支制度，這筆錢中并沒有財(cái)政資金。”
據(jù)了解，創(chuàng)辦于2004年的江蘇龍誠集團(tuán)，旗下有擔(dān)保、娛樂、電商、房地產(chǎn)、金融期貨等十多家子公司。出事前，王明龍及龍誠集團(tuán)在鹽城的民間集資總額約七八千萬元。事發(fā)后，王明龍及其旗下龍誠集團(tuán)在鹽城的辦公室被債權(quán)人搶砸一空。
2012年10月31日，時(shí)代周報(bào)記者來到灌南縣新安鎮(zhèn)，當(dāng)?shù)劓?zhèn)財(cái)政分局相關(guān)負(fù)責(zé)人告知，“兌錢的去樓上填個(gè)單子就可以領(lǐng)取了”。得知是記者時(shí)告知，“大家心態(tài)都還好，能兌付就不錯(cuò)了，拿高利息數(shù)錢時(shí)候沒想到政府。”
但當(dāng)?shù)卮迕駞s告訴時(shí)代周報(bào)記者，不樂觀，沒有一次性支取完的村民擔(dān)心“剩下的錢猴年馬月能領(lǐng)回來”，存款數(shù)額較大的農(nóng)民心里不平衡，“存錢想得點(diǎn)利息，現(xiàn)在出事后，利息沒有，本錢拿回只有1/10，還要承擔(dān)1-2年的負(fù)利息。”
恐慌彌漫
“灌南社員就知足吧，我們這邊沒人搭理了”。與灌南縣社員順利拿到錢不同，很早就開始討債之旅的連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社社員武女士，現(xiàn)在很絕望，也很后悔。
“當(dāng)初是因?yàn)橛信笥训闹杜畱?yīng)聘在里面工作，有吸儲(chǔ)任務(wù)。”武女士告訴時(shí)代周報(bào)記者，“想想利率也不高，存10萬，到期所得14.4%，介于高利貸和銀行利率之間，有領(lǐng)導(dǎo)支持，到處搞活動(dòng)發(fā)單子，當(dāng)?shù)貓?bào)紙也宣傳過，應(yīng)該沒啥問題”。
武女士介紹，“開始只是社員入股，后來說有大項(xiàng)目，而且有社員到合作社投資地考察過，項(xiàng)目都是政府支持的項(xiàng)目，又有親戚朋友陸續(xù)增加，有朋友投了130萬”。
武女士所在的連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社位于連云港新浦區(qū)，去年年初剛開業(yè)，今年5月份即宣告倒閉。“因?yàn)槟缓罄习鍎s秀同時(shí)還是沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社法人代表，今年4月，劉秀榮涉嫌犯罪被沭陽警方逮捕”。
據(jù)武女士告知，“邳州市信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社的法人也是劉榮秀。連云港市這個(gè)合作社可以說是加盟的，負(fù)責(zé)人楊遠(yuǎn)實(shí)際上是劉榮秀外聘的，平時(shí)到市里跑關(guān)系”。
按合作社法相關(guān)規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社的理事長不得兼任業(yè)務(wù)性質(zhì)相同的其他農(nóng)民專業(yè)合作社的理事長。但劉榮秀同時(shí)擔(dān)任沭陽縣信聯(lián)合作社理事長和連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社理事長。
“劉秀榮本來也就是個(gè)天不怕地不怕的農(nóng)村女人，但為人活絡(luò)，跟農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心領(lǐng)導(dǎo)很熟，對合作社的空子很清楚”。據(jù)當(dāng)?shù)睾献魃缟鐔T提供給時(shí)代周報(bào)記者的資料上，劉秀榮利用各地農(nóng)民資金互助合作社集資的模式已成熟，比如服務(wù)項(xiàng)目分為，投資股、保險(xiǎn)股、借款等，而且投資股還細(xì)分為三個(gè)時(shí)間段：三個(gè)月、六個(gè)月和一年。
出事后，以武女士為主的社員代表曾到市政府交涉，“市里態(tài)度是‘愿賭服輸，投資有風(fēng)險(xiǎn)，總有一個(gè)過程’”。后經(jīng)與市政府溝通，“因?yàn)樯姘钢髦\在沭陽，案子已經(jīng)由沭陽警方偵辦”。
“但沭陽警方的答復(fù)，就是讓我們等通知，案情復(fù)雜，涉及人數(shù)眾多，正在查處資金的去向。可是要等到何年何月？”據(jù)合作社員透露，“劉榮秀把其中一千多萬都投入房地產(chǎn)了，還有一部分拿給徐州市錢姓商人去放高利貸了。”
灌南縣政府及時(shí)出錢兌付也引發(fā)了他們內(nèi)心的不平衡，“為什么他們那邊政府可以先期兌付，我們這邊就沒人管？”這種不平衡的心態(tài)在徐州、邳州、鹽城等當(dāng)?shù)厣鐔T普遍存在。
今年8月份，江蘇省鹽城市金鈺專業(yè)合作社因負(fù)責(zé)人張學(xué)超資金鏈斷裂，被爆倒閉。據(jù)當(dāng)?shù)睾献魃缟鐔T朱先生向時(shí)代周報(bào)記者透露，同屬負(fù)責(zé)人張學(xué)超名下鹽城市金鈺投資有限公司的，還有多處合作社倒閉，涉及金額近2000萬，數(shù)百名儲(chǔ)戶無法兌付。
“到現(xiàn)在好幾個(gè)月了，每天都有老百姓拿著存單到縣政府上訪討說法。但根本看不到還款計(jì)劃。哪怕政府拿出一點(diǎn)點(diǎn)灌南縣的姿態(tài)，老百姓情緒也會(huì)好很多。”朱先告訴時(shí)代周報(bào)記者，“但現(xiàn)在他們反倒把責(zé)任推到老百姓身上，說老百姓貪心，你說物價(jià)這么高，讓老百姓怎么辦？”
據(jù)了解，除灌南外，相繼爆出的江蘇連云港、徐州、邳州、沭陽、鹽城等多宗合作社集資案件，共涉及金額達(dá)8000多萬。其中，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金1200多萬、邳州市信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金300多萬；徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社累計(jì)入社資金達(dá)3000余萬，鹽城市金鈺專業(yè)合作社、北龍港鎮(zhèn)等合作社涉及2000萬元。
嚴(yán)重異化
2006年底，為了解決我國農(nóng)村地區(qū)金融供給不足等問題，銀監(jiān)會(huì)放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由此起步發(fā)展。2007年初，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《農(nóng)村資金互助社示范章程》。
據(jù)北京農(nóng)信之家統(tǒng)計(jì)，目前，我國的資金互助組織主要分為以下三類：第一類是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在工商部門注冊的農(nóng)村資金互助社，截至2012年6月，共有49家；第二類是國務(wù)院扶貧辦和財(cái)政部支持的村級扶貧互助社，已達(dá)萬家；第三類是地方政府引導(dǎo)和農(nóng)民自發(fā)設(shè)立的農(nóng)民資金互助社，主要分布在吉林、江蘇、河南、河北、山東等地，大概有5000多家，江蘇鹽城、吉林四平、河南信陽等地尤為集中，幾乎每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有一家。
“農(nóng)村資金互助社與農(nóng)民資金互助合作社聽起來相似，但區(qū)別大了。”北京農(nóng)信之家秘書長謝勇模告訴時(shí)代周報(bào)記者，“江蘇沒有一家獲得銀監(jiān)會(huì)發(fā)的金融牌照，大部分都是登記為‘民辦非企業(yè)單位’的農(nóng)民資金互助合作社，雖然也從事金融業(yè)務(wù)，但實(shí)際并不在銀監(jiān)部門的監(jiān)管范圍內(nèi)”。
根據(jù)《江蘇省農(nóng)民專業(yè)合作社條例》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社為滿足成員生產(chǎn)、生活資金需求，可以在本社內(nèi)部組織成員開展資金互助，但不得對外吸儲(chǔ)和放貸。
“但事實(shí)是，這類資金互助合作社因?yàn)楸O(jiān)管空白、身份不明以致發(fā)展無序、參差不齊，已經(jīng)發(fā)生嚴(yán)重異化。各類市場主體紛紛進(jìn)入農(nóng)村市場設(shè)立機(jī)構(gòu)，甚至有投資公司和擔(dān)保公司翻牌成資金互助組織，所謂‘披著合作社的外衣，實(shí)際上在放高利貸’。”謝勇模告訴記者。
“比如，灌南縣這4家資金互助社，從其組織形式上，已經(jīng)不是合作制；而真正的合作制是限制大股東的，比如說銀監(jiān)會(huì)規(guī)定合作社的最大股東不得超過總股金的10%，灌南縣這4家資金互助社，利益主體已經(jīng)成了江蘇龍誠集團(tuán)；連云港、宿遷這幾家合作社的利益主體已經(jīng)成了劉秀榮。”謝勇模指出。
根據(jù)《江蘇省鹽城市農(nóng)民資金互助合作社試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法(試行)》，“合作社發(fā)展社員和資金融通嚴(yán)格限制在一個(gè)村或幾個(gè)村，最多不超過一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍。不得跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)，不得對城市居民和單位開展業(yè)務(wù)。同一區(qū)域內(nèi)不得重復(fù)設(shè)立分社或分部。”
“但目前很多地方推動(dòng)農(nóng)民資金互助合作社，已經(jīng)脫離了原來的設(shè)想，說好聽點(diǎn)是為了活躍地方經(jīng)濟(jì)，難聽點(diǎn)，更多是一種政績工程”。“三農(nóng)”問題研究專家李昌平在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示。據(jù)了解，江蘇部分地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)縣一級別的資金互助合作社。
在李昌平看來，農(nóng)民資金互助合作社不應(yīng)超出村一級別的范圍，超出村的級別，成本變高，風(fēng)險(xiǎn)也不可控。合作社的社員之間互不認(rèn)識(shí)，不清楚合作社的運(yùn)營情況，沒辦法監(jiān)管。“中國是個(gè)熟人社會(huì)，農(nóng)民離開了熟人社會(huì)就很難講信譽(yù)。”
其實(shí)，現(xiàn)任省人大常委會(huì)副主任丁解民早在2009年《關(guān)于鹽城農(nóng)民資金互助合作組織發(fā)展情況的調(diào)查報(bào)告》中，就指出合作社存在分紅比例過高、變相吸收公眾存款、高息攬存等問題。
監(jiān)管缺位
在很多專家看來，此類合作社因?yàn)槿狈I(yè)的監(jiān)管，出事是早晚的事情。
據(jù)梁公祝介紹，事發(fā)前，農(nóng)工部也對這些合作社進(jìn)行了認(rèn)真審查，農(nóng)工部每年會(huì)對合作社工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，讓有資質(zhì)的會(huì)計(jì)事務(wù)所對合作社財(cái)務(wù)進(jìn)行年審。“但犯罪分子防不勝防，聯(lián)合四家合作社的負(fù)責(zé)人一起做假賬欺騙，我們也沒有辦法。”
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，灌云縣農(nóng)工部負(fù)責(zé)監(jiān)管的20余名工作人員，并沒有相應(yīng)的金融知識(shí)背景和相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。
“雖說按規(guī)定，誰批準(zhǔn)誰管理，但農(nóng)工部根本不懂金融，怎么監(jiān)管？”杜曉山告訴時(shí)代周報(bào)記者，“金融本身就是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，應(yīng)該有專業(yè)的人在做這件事，建議地方政府一定要金融系統(tǒng)的人納入進(jìn)去，金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門應(yīng)該形成合力。”
在杜曉山看來，“其實(shí)，這種事情省里必須要有個(gè)說法，拿出一個(gè)規(guī)定或辦法，由市級別或者縣一級別來執(zhí)行。嚴(yán)肅整頓，分類指導(dǎo)，把壞的關(guān)掉，好的規(guī)范。”
11月16日，在北京舉行的小微金融60人論壇上，江蘇省金融辦綜合處處長錢東平在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，“省金融辦還沒有介入相關(guān)的監(jiān)管，暫時(shí)對此事還不好評論”。
“上面不管，只好我們自己想辦法了。”時(shí)代周報(bào)記者將此說法轉(zhuǎn)告給梁公祝，其告知，“灌南縣此次事件之后，該縣對縣內(nèi)其余21家互助合作社的運(yùn)營情況開展專項(xiàng)檢查，區(qū)金融辦、區(qū)農(nóng)工辦及區(qū)民政部門已經(jīng)聯(lián)合，及時(shí)跟蹤監(jiān)控各農(nóng)民資金互助合作社的運(yùn)營。”
值得注意的是，據(jù)悉，近日，連云港市已經(jīng)出臺(tái)《連云港市農(nóng)民資金互助專業(yè)合作社監(jiān)督管理辦法(試行)》。辦法對如何建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制也進(jìn)行了明確規(guī)定，如建立資本充足率制度、備付金制度、呆賬準(zhǔn)備金提取制度、放款限額管理制度、內(nèi)部稽核制度等。
曾推動(dòng)全國首家資金互助社成立被譽(yù)為“農(nóng)村資金互助社之父”的姜柏林認(rèn)為，目前資金互助合作社的問題并不是資金互助合作社本身的問題，而是監(jiān)督和市場配套的問題，“資金互助合作社需要行業(yè)自律與政府監(jiān)管，必須通過監(jiān)管劃清是非，打擊非法的，保護(hù)合法的。”
“2012年中央1號(hào)文件明確提出：有序發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用合作，意味著在今后一段時(shí)間內(nèi)規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助社成為主題。”謝勇模向時(shí)代周報(bào)記者透露，“早在去年，農(nóng)業(yè)部已經(jīng)牽頭出臺(tái)《農(nóng)民資金互助合作社管理?xiàng)l例》，草案已經(jīng)出臺(tái)。但因?yàn)楦鱾€(gè)部門有爭議，暫時(shí)擱置”。
今年2月，在一次合作社座談會(huì)上，農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制與經(jīng)濟(jì)管理司孫中華司長透露，擬出臺(tái)一份專門針對合作社的文件，其中包含如何規(guī)范合作社內(nèi)部信用合作的問題。據(jù)悉，孫中華司長強(qiáng)調(diào)，“國務(wù)院已經(jīng)作出部署，指定央行、銀監(jiān)會(huì)牽頭，相關(guān)部委配合，盡快拿出一個(gè)具體的管理辦法。”
新浪財(cái)經(jīng)編者按：應(yīng)原文作者更正，事實(shí)上，緊張一直存在。繼灌南之后，江蘇沭陽、邳州、連云港、徐州等地又相繼曝出多宗合作社集資案件。其中，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金1200多萬、邳州市信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金300多萬；徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社達(dá)3000余萬，鹽城市金鈺專業(yè)合作社、北龍港鎮(zhèn)等合作社涉及2000萬元，共涉案金額近2億元。
