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2025年03月13日
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溫州發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)提出了多方訴求。不可否認(rèn)，溫州金融改革方案的出爐為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)開放提供了指導(dǎo)藍(lán)本，是對(duì)民間金融政策的松綁。但同時(shí)應(yīng)當(dāng)指出的是，民間金融先行先試實(shí)踐更需細(xì)化的操作指導(dǎo)，未來溫州金融改革仍需要通過“精雕細(xì)琢”來接近“地氣”。
目前，溫州有40多萬家中小企業(yè)，活躍的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)離不開“貼身”金融服務(wù)。因此，溫州金改此番為民間資本參與金融領(lǐng)域松綁，不僅可以滿足當(dāng)?shù)亟鹑谝刈杂闪鲃?dòng)和優(yōu)化配置的客觀需求，而且還可以通過陽光化管理及時(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的滋生。
需要提及的是，溫州金融改革方案首先對(duì)完善地方金融組織體系提出了要求。鼓勵(lì)小額貸款公司擴(kuò)容等政策有助于民間資本向金融領(lǐng)域全面滲透，而現(xiàn)有不少小額貸款公司更是期待借此轉(zhuǎn)型成為村鎮(zhèn)銀行，從而獲得更大發(fā)展空間。但現(xiàn)在的問題是，相關(guān)政策指向切實(shí)落到實(shí)處，還需要對(duì)具體瓶頸因素提出明確的破解之策。這其中，降低小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的門檻就是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。根據(jù)相關(guān)政策，無吸儲(chǔ)功能的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行，其最大股東須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且持股比例不得低于股本總額的20%。顯然，這相當(dāng)于要求民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)將“帥印”拱手讓人，難免挫傷了私營(yíng)小額貸款公司轉(zhuǎn)制的積極性。此外，從既有村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)作實(shí)踐看，其服務(wù)優(yōu)勢(shì)就是貸款易、效率高，客戶只需提供一張身份證復(fù)印件、填一張表格、簽一個(gè)字就可以完成借款手續(xù)，而銀行業(yè)務(wù)員也會(huì)在快速放款的同時(shí)通過數(shù)客戶的電表、水表等方式實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。但在村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)快速擴(kuò)容的過程中，卻深受吸收存款難、無法發(fā)行本行銀聯(lián)卡、基層業(yè)務(wù)員缺失等問題的困擾。而從高風(fēng)險(xiǎn)高收益的市場(chǎng)邏輯看，村鎮(zhèn)銀行的借貸利率也應(yīng)更具彈性。顯然，在這些操作問題沒有得到政策化解之前，村鎮(zhèn)銀行就無法真正化繭成蝶、實(shí)現(xiàn)單個(gè)實(shí)體的有效壯大。
溫州民間金融的成長(zhǎng)軌跡堪為全國(guó)范本，也是銀行體系全面開放的試水之舉。相關(guān)方案固然要從大處著眼，但更不能忽視從小處著手。
