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2025年03月13日
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針對(duì)民營(yíng)企業(yè)，尤其是小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，近期有關(guān)金融部門和一些地方出臺(tái)了一系列政策措施。這些措施落地情況如何？效果怎樣？國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)派出督導(dǎo)組，兵分七路，進(jìn)行實(shí)地督導(dǎo)。
民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)世界性、長(zhǎng)期性難題。近年來(lái)，我國(guó)不斷出臺(tái)政策支持民營(yíng)和小微企業(yè)融資，取得了一定效果。但在外部因素和周期性因素疊加影響下，部分民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，融資難問(wèn)題加劇。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。
針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)“喊渴”，人民銀行通過(guò)定向降準(zhǔn)等多種貨幣政策工具，拿出“真金白銀”加大金融支持力度。今年以來(lái)，央行四次降準(zhǔn)凈釋放資金約2.3萬(wàn)億元；增加再貸款、再貼現(xiàn)額度3000億元；綜合運(yùn)用多種工具提供不同期限流動(dòng)性，前三季度累計(jì)開(kāi)展中期借貸便利操作40740億元……
有流動(dòng)性的支持，還需要有效引導(dǎo)到民營(yíng)企業(yè)手里，這要求切實(shí)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)和小微企業(yè)融資的積極性。
為此，一系列金融政策陸續(xù)出臺(tái)：將小微和民營(yíng)企業(yè)債券和貸款納入央行合格擔(dān)保品范圍；在宏觀審慎評(píng)估（MPA）中新增臨時(shí)性專項(xiàng)指標(biāo)，考察金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款情況；小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限，由100萬(wàn)元提高到1000萬(wàn)元；設(shè)立民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資……
民營(yíng)和小微企業(yè)的融資困境能否改善，政策效果到底好不好，回答這些問(wèn)題的關(guān)鍵在落實(shí)。為此，金融委辦公室牽頭開(kāi)展了深化民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)地督導(dǎo)檢查。從10月23日到11月9日，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局、中財(cái)辦、發(fā)展改革委、財(cái)政部等金融委聯(lián)席部委分別牽頭，七個(gè)督導(dǎo)組分赴廣東、福建、安徽、浙江、江蘇、遼寧、四川等地，對(duì)相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)和地方政府落實(shí)政策的情況進(jìn)行督導(dǎo)。
“要抓好已出臺(tái)政策的貫徹落實(shí)，讓民營(yíng)企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。”人民銀行行長(zhǎng)易綱提出，開(kāi)展深化民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)地督導(dǎo)檢查，推動(dòng)解決民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資中存在的堵點(diǎn)、梗阻和瓶頸問(wèn)題，切實(shí)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，打通“最后一公里”。
督導(dǎo)期間，各督導(dǎo)組通過(guò)座談會(huì)、明察暗訪、個(gè)別談話、材料調(diào)閱、政策宣介等多種形式進(jìn)行調(diào)研，所調(diào)研的對(duì)象覆蓋大型商業(yè)銀行、地方法人銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、村鎮(zhèn)銀行等多種金融機(jī)構(gòu)，督導(dǎo)組既深入了解了民營(yíng)和小微企業(yè)面臨的困難，也傾聽(tīng)了一線信貸員的心聲，還對(duì)地方金融監(jiān)管者提出了明確要求。
“我們希望聽(tīng)到真情況，希望你們反映真問(wèn)題。”11月6日上午，國(guó)務(wù)院金融委第一督導(dǎo)組召開(kāi)的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上，督導(dǎo)組的開(kāi)場(chǎng)白不僅為當(dāng)天座談會(huì)定下基調(diào)，也點(diǎn)明了此輪督導(dǎo)的重要目標(biāo)之一。
此次督導(dǎo)，相關(guān)部門不僅要推進(jìn)政策落實(shí)，還要發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并對(duì)存在的梗阻和瓶頸提出改進(jìn)建議和措施。
在安徽，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席劉士余帶隊(duì)的督導(dǎo)組不僅組織了40余家小微企業(yè)、18家金融機(jī)構(gòu)等召開(kāi)了多場(chǎng)座談會(huì)，還實(shí)地走訪了15家民營(yíng)和小微企業(yè)、12家銀行機(jī)構(gòu)等。
督導(dǎo)組發(fā)現(xiàn)，民營(yíng)和小微企業(yè)普遍面臨“缺少抵押擔(dān)保”“貸款融資困難”的問(wèn)題，部分企業(yè)還遇到銀行“抽貸、壓貸、停貸”的情況；一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小微客戶的態(tài)度正在逐步轉(zhuǎn)變，但設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品不能滿足小微客戶需求；有的地方監(jiān)管部門主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不夠，政策協(xié)調(diào)配合有待加強(qiáng)……
“融資的高山”并非一日可以跨過(guò)。盡管一些企業(yè)的發(fā)展依然受到融資難融資貴的影響，但在各方努力之下，事態(tài)正在向好的方向變化。
“關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對(duì)民營(yíng)企業(yè)‘敢貸、能貸、愿貸’的信貸文化，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。”中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清說(shuō)。
通過(guò)抓落實(shí)扭轉(zhuǎn)部分金融機(jī)構(gòu)“輕視”民營(yíng)和小微企業(yè)的心態(tài)，同時(shí)利用此次督導(dǎo)的深入調(diào)研和思考，制定出一批有針對(duì)性的措施，推動(dòng)金融改革，探索長(zhǎng)效機(jī)制，提升金融服務(wù)，民營(yíng)和小微企業(yè)必將獲得更多金融資源的支持。
